天津财经大学珠江学院 陈晓黎

一、国内小额贷款公司的发展轨迹及经营特点

近年来，我国中小企业由于自身条件和融资规模的限制，一直面临融资难的问题，特别是在国家确定了紧缩的货币政策后一定程度上限制了银行的信贷供给能力，进一步增加了中小企业获得融资的难度。虽然我国社会经济体系中并不存在流动性短缺的问题，很大一部分民间资本不同很好的进入流通领域。在这样的背景下小额贷款公司孕育而生，在2008年之后，各地逐步放开准入限制，准予了越来越多的小额贷款公司成立，小额贷款公司的出现不但弥补了民间资本市场的空缺，同时将民间资本更好的引入了实体经济中，进一步加强我国经济资本的流动性，很大程度上缓解了中小企业融资难问题。截至2011年三季度末，全国共有小额贷款公司公司3791家，贷款余额3359亿元，前三季度累计新增贷款1379亿元。

小额贷款公司“小额、分散”的特色贷款模式是对现有金融体系的有益补充。在抵押方面，出传统的固定资产抵押外，部分公司还推出了薪押贷款、联名担保贷款等多种形式，满足各类资金需求者贷款要求。利率方面，因其特殊带贷款形式和盈利目的，一般利率较高，很多小额贷款公司的名义月利率为1%，但再加上手续费、资金管理费等费用，实际年利率在15%——28%之间，根据抵押物情况有一定涨幅，总体来说比较灵活。金额方面通常较小，一般在一万元到一百万元之间。……