韩山师范学院 胡朝举

中小企业占中国企业总数的99%以上，创造了75%以上的GD P并提供了80%以上的就业岗位，但融资难一直是困扰中小企业生存和发展的主要问题之一，广受社会关注；同时，由于难以从正规金融融资，民间借贷成为中小企业解决融资的主渠道。为分析中小企业民间借贷的一般行为，作者选取广东省潮汕地区进行了调查，并对其民间借贷的资金需求、资金来源、资金用途、资金利率、交易契约、违约行为进行了分析，在此基础上对值得商榷的有关问题进行了探讨。

一、潮汕地区中小企业民间借贷调查概况

（一）调查地区选择 潮汕地区地处广东省的东部沿海，毗邻福建省，包括汕头、潮州、揭阳、汕尾四个地级市，总人口超过1000万。潮汕地区不在珠三角范围内，经济上以“四大经济特区”汕头市为龙头；港澳同胞和海外华侨众多，有潮汕人大陆1000万、海外2000万之说；潮汕文化是中国传统文化保留得较好的亚文化且独具特色，诸如潮州话、功夫茶等闻名海内外，其地域文化具有民风古朴、非常看重血亲姻缘和乡亲乡情，自古有重商并讲求诚信的传统等特点；潮汕地区国有经济较弱、但“户户经商、人人创业”的意识较为浓厚，个体私营经济占比高，形成了类似于浙江省温州市的草根经济形态，其整体经济发展水平和民间借贷强度及规模弱于浙江省温州市但强于全国平均水平。由于潮汕地区中小企业众多，其民间借贷较为活跃，可以作为中国中小企业民间借贷总体水平的一种较具代表性的中间形态来加以研究，这正是我们选择潮汕地区作为调查地区的原因所在。……