冉育彭

摘 要：促进教育的公平是美国联邦政府教育政策的核心，为达到此目的，联邦政府通过提供各种助学金和贷学金等方式，为美国大学生接受高等教育提供支持和保障。在具体操作上，联邦政府通过优化整合一系列的资助，形成一个包含几种方案的“资助包”配发给学生供其选择，从而达到资助的合理、公正与公平。

关键词：贫困生；资助包；运作；理念

中图分类号：G646 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2012）21-0167-03

美国著名历史学家丹尼尔·J·布尔斯廷在20世纪70年代曾说过这样的话：美国的学院和大学几乎在所有知识领域都达到了优秀标准，超过了其他先进国家的学院和大学[1]698。此话虽然有点自诩和吹捧的意味，但就美国高等教育的实际情况来看，也还是比较客观真实的。美国是世界上高等教育最发达的国家之一，不仅国内的大学入学率高达80%以上，而且每年还以丰厚的奖学金吸引和资助来自世界各国的成千上万的留学生，使其能够顺利完成学业。可见，美国高等教育不仅入学率高，即大学生在数量上比例高，而且在质量上也是优秀的，可以说是保质保量的高等教育。这些与美国政府实施的一系列对高等教育的激励政策和措施是密不可分的，其对大学贫困生的资助方法和措施就很值得借鉴和参考，本文就其贫困生“资助包”制度的运作和思想理念作一分析和探讨。

一、“资助包”的性质和具体运作

美国联邦政府对大学生的资助从二战结束后对退伍军人的安置问题开始，经过半个多世纪的发展，如今已经形成了一套比较完善而行之有效的资助体系，政府、学校及民间成为大学生的资助主体。政府可以分为三级，即联邦、州和地方，民间则包含慈善机构、企业、团体组织及个人等的捐赠。他们共同为贫困生提供了性质各异、项目繁多、数额不等的资助。为了合理利用这些资助资源，更有效地实施资助以保证教育的机会均等，美国联邦教育部给这些名目繁多的资助进行了一个优化整合，打成一个包——即资助包(Financial Aid Package)。这样就最大限度地保证了资助的公平和优化，使最需要获得经济资助的学生获得最大最有效的资助。那么，何为资助包呢？按照美国联邦教育部的解释，所谓“资助包”是指学校提供给学生的包括联邦政府的和非联邦政府的各种资助，如奖学金、助学金、贷学金、校园工读项目等，把它们优化整合成一个“包”，以便帮助学生解决教育花费。利用现有的资源尽可能给每一位学生提供最好的资助包是资助管理者的一项主要职责[2]。也就是说，资助包的核心就是“大学通过规范合理的配置，使每个学生都能获得与其困难程度相称的经济资助。”[3] 资助包里的联邦资助受其他的资助来源如奖学金、州资助等因素的影响。现在，资助包里的资助需求通常有联邦计算法(Federal Methodology，简称为FM)和院校计算法(Institutional Methodology，简称为IM)两种计算方法。据美国学生资助管理者协会(National Association of Student Financial Aid Administrators，简称NASFAA)的调查，1999-2000学年各院校在提供院校层面的资助时，71%的院校使用FM，8%的院校使用IM，11%的院校使用本校设计的公式，1%的院校遗漏或没有回应调查[4]。无论采取何种计算，资助包的具体操作一般可分为以下几个步骤。

第一步，计算“上学成本”(Cost of Attendance)。“上学成本”通常是一个年度数据，主要由各学校公布的指标组成。上学成本通常包括如下费用：学杂费、书费、食宿费、交通费、贷款花费、房租和购置电脑补贴、残疾人补贴等，甚至包括合理的海外学习费用。美国大学委员会每年都公布全国6大地区(新英格兰、东中部、东南部、中西部、西南部和西部)和4类院校（两年制和四年制公立、私立）的平均上学成本作为各院校的参考标准。

第二步,计算“预期家庭贡献”(Expected Family Contrib-

ution)。“预期家庭贡献”是指家庭收入除去生活开支等余下的可供子女上大学的經济贡献。计算公式是：预期家庭贡献=(家庭收入产生的可用收入+家庭财产产生的可用收入)×贡献系数/当年供养的大学生人数。贡献系数相当于一个累进税率,可用收入越大,系数也越高,有22 %、25%、29%、34%、40%、47%共6个档次[4]。由于计算预期家庭贡献比较复杂,大学委员会也核算出全国各地的参考标准,高等院校和学生家庭都可以根据这个标准来估算。预期家庭贡献是根据学生申请联邦财政资助时所提供的家庭经济状况得出的，用来决定学生是否能获得联邦大学生资助及其资助金额，它通过学生资助报告单(Student Aid Report)的形式寄送给学生本人。

第三步,计算学生“经济资助需要”,即应获得的资助金额。计算公式是：经济资助需要=上学成本-预期家庭贡献-学生贡献。一般由学生所申请的院校根据联邦教育部所提供给学校的学生申请资助信息来计算。

第四步,配比资助包。学校根据其现有的一系列资助来决定资助的配比标准,结合学生的资助报告单信息向学生提供混合资助，即优化整合形成一个包括多种方案的“资助包”。

第五步,调整资助包。资助包配比好发放给学生后，学生就可以根据资助包的配比来选择合乎自身的资助形式。但资助包的运作还没有完全完成，因为它是一个动态的调整过程。在资助包的运作中，学生如果获得其他资助,必须主动报告给学校，以便学校根据学生及资助单位的报告,及时调整以“经济需要为基础的资助”(Need-based Aid)金额。如果学生获得某项资助而不报告，一旦学校得知，其全部资助就会被取消。

从以上可以看出，美国大学生的资助体系是比较具体且比较全面的，程序公正、信息透明、资助多元、操作性强。各高校公布其上学成本及各种资助信息,学生可依据联邦教育部的资助标准和比例,参考申请高校的上学成本与自身家庭经济情况进行自我权衡和估算，家长、社会和政府也可根据标准和比例来监督和评判资助的公正性和合理性。这样就尽可能使资助在一个公平、透明和合理的框架内运行，从而使资助发挥其最大效能。

二、“资助包”所体现的理念

资助包政策，就其特征来看，是一种将(对接受者来说)负担和成本各不相同的资助项目组合在一起打包发放的资助制度安排,发放的原则是将总成本(或总负担)不相同的资助项目组合按阶梯排列,并按被资助者经济需要和经济承受力的大小与之相匹配[5]。其实质是将性质各异、项目繁多、金额不等的各项资助整合处理的一种方法，是一种优化组合的资助制度。其背后体现了美国高等教育的一些深刻思想和理念。

1.以人为本，机会均等。资助包的核心就是通过规范合理的配置，使每个学生都能获得与其困难程度相称的经济资助。资助包不只是一种简单粗糙的资助，而且是一种量体裁衣的配置资助资源的方式。正如邓大松所言，资助包最主要的优势在于可以量体裁衣，实现资助公平[6]。学校在资助包的配置过程中,基于学生经济需要的角度，计算出了不同学生的“经济需要”的资助金额,使各资助项目的组合尽可能地与贫困学生梯阶相对应, 这样使不同的学生接受资助项目的比例更加清晰合理。在资助包里，学校提供给学生几种选择的方案。因此，资助包所体现的就不是“乞讨者无选择”(Beggars cant be choosers)的施舍理念，而是体现了美国的“人人生而平等”的思想理念在教育上的机会均等的社会诉求。美国联邦教育部网站有一套完善的电子表格，只要中学毕业后想继续就读的学生都可以去填表申请资助。联邦教育部资助办公室根据申请者所提供的信息对其进行估算是否有资格获得资助，并用资助报告单的形式寄给申请者本人，同时把申请者的信息发给其所申请的学校，学校再根据此信息决定申请者的资助包内容。这一程序既公正又人性化，体现了服务和帮助学生的理念。而且，对于各种贷学金的还款年限、利息的计算等都有现存的公式，申请者便于操作，一目了然。如以某校一个四年制本科大学生为例，该校本科生当年的学费为2万美元，根据该生申请报告单，联邦教育部计算出他的预期家庭贡献是1.2万美元，学生本人贡献为0.1万美元，那么他的教育资助需求就是：

然后，学校根据该生的实际情况及学校自身的情况，就给该生提供一个“资助包”方案供其选择。

方案一：1/3奖学金 + 1/3助学贷款 + 1/3勤工助学项目

方案二：2/3助学贷款 + 1/3奖学金

方案三：2/3奖学金 + 1/3勤工助学项目[6]

这样学生就可以根据其家庭情况及所学专业等来选择一个资助的最佳方案。

2. 多元资助，成本分担。美国大学生的资助无论从资助主体、资助渠道，还是资助方式等来看都体现了一种多元资助的思想和理念。资助包的目的就是把这种多元的资助进行优化整合，以期更加科学合理地配比资助资源，是一种对受助者来说最理想的选择。另外，资助包还体现了美国当代教育经济学家约翰·斯通(John Stone)的教育成本分担的思想,他在20世纪80年代指出，高等教育应该由其受益者共同承担，他分析指出高等教育的受益者包括家长与学生、纳税人、大学及企业，因此他们四方都应分担教育成本,而不应当由纳税人单独来承担。在这一理念的指导下,政府对助学金与贷学金的比例做了较大的调整。如以2005-2009年为例，联邦政府一共发放助学金1020亿美元，占资助总额的22.2%，而贷学金为3580亿美元，占了77.8%。虽然其间助学金从2005年的20.8%(150亿美元)增加到2009年的25.4%(330亿美元)，增加了4.6个百分点，但贷学金的比例仍然高达74.6%（980亿美元）。[7] 在资助包制度下,即使最贫困的学生获得的资助也不能全部是助学金,必须配以一定比例的贷款或校园工读项目(Work-Study Program),这正体现了“成本分担”的思想。因为教育就本质上来说，它不仅仅是一种个人和家庭的投资和支出，就国家和社会的发展而言，它同时也是一种社会投资，具有准公共产品的性质，它在给个人带来收益的同时，还能产生巨大的社会效益。

3. 契约诚信，育人为本。不同的州、不同的学校及不同的专业，其资助包的配置是有所不同的。如名牌大学，它们为了吸引各种优秀人才，可能会发放比较优惠的资助包；还有一些紧缺专业为了培养和留住人才，也可能发放比較优惠的资助包；相反，一些比较热门的专业其资助包可能就不那么优惠。因此学生可以根据自己的爱好和家庭情况来选择所读的学校和专业，这样的资助方式在教育理念上体现了美国人所珍惜的自由之精神。另外，资助包并不是在就读期间一项一劳永逸的资助配比,它是随时都可能做出调整的,是动态的。它很像是一份学生与政府和学校之间订立的契约。因此，学生必须要遵守契约里的规定，否则，就可能失信而失约。如资助包里规定,学生对所有获得的奖学金或其他资助,必须随时如实申报,以便学校对资助包做出调整,使资助金额始终维持在经济需要的范围内,如不申报,一旦发现就可能被取消所有资助。值得一提的是，在资助包里，还包括各种竞争性奖学金项目，把奖学金放在资助包里并作为一种对学生的要求，其意是明显的：天下没有免费的午餐。一分耕耘一分收获，学生要得到这笔资助只有努力学习，刻苦钻研，而不是不劳而获。这对于我国当前的大学生资助体系很有借鉴和参考意义。在资助的同时，把培养学生的诚信、自强、自立品格也寓于其中，寓教育于资助，资助与育人结合起来，提升了教育和人的质量，这也是资助的要义和目的所在。

参考文献:

[1]丹尼尔·J·布尔斯廷. 美国人——民主的历程[M]. 上海:上海译文出版社,1997.

[2]U.S. Department of Education. Glossary [DB/OL]. [2011-3-8]. http://studentaid.ed.gov/ PORTALSWebApp/students/english

/Glossary.jsp

[3]张民选. 美国大学生资助政策研究[J]. 高等教育研究,1997, (6): 88-93.

[4]袁连生. 美国大学生资助需求公式及对中国的启示[J]. 教育与经济, 2007, (3): 66-69.

[5]趙立卫. 美国大学生资助的“资助包”制度[J]. 比较教育研究,2005, (2): 55-56.

[6]邓大松, 李好. 美国高等教育资助体系研究[J]. 科技进步与对策, 2010, (5):131-134.

[7]U.S. Department of Education. Federal Student Aid Strategic Plan Fiscal Years 2011-15[DB/OL]. [2011-3-8]. http://www2.

ed.gov/about/offices/list/fsa/fiveyearplan.pdf.

The Operation and Concept of Financial Aid Package in American Higher Education

Ran Yu-peng

（School of Mechatronics Engineering, Changzhou Institute of Technology,Changzhou 213002，china）

Abstract: The federal government in the U.S.A carries out a series of financial aid policies for American college students to guarantee their higher education. To the end, the federal government combines all the funds, federal or non-federal, into a package called financial aid package so as to optimize all the financial aids and promote the education opportunity of college students from low-and-middle income families. The aid package makes student aid clear, just and accessible as much as possible, and meets college students financial needs of low and middle-income families.

Key words: poor college students; financial aid package; operation; concept