戚 莹

摘 要：部门货币是指非银行部门通过各类储值卡的销售获得的资金。部门货币在我国经济生活中已经广泛存在，在促进经济发展的同时也造成了一些问题。《非金融机构支付服务管理办法》及其细则和《关于规范商业预付卡管理的意见》虽然对其进行了部分规范，但还很不完善，我们应当重视部门货币可能引起的金融风险问题。

关键词：部门货币；储值卡；发行主体；第三方支付

中图分类号：DF438.1文献标识码：A

一、问题的提出

近年以来，随着科技的进步和人民生活水平的提高，储值卡储值卡又称预付卡，是指持卡人向发卡机构预先缴纳一定数量的货币, 获得储存有相应数量的价值、可在发卡机构指定范围内进行消费的电子支付卡片。的应用越来越广泛。就目前而言，国家尚未出台有关政策法规，明确规定储值卡由哪个部门来具体负责监督管理，仅由地方政府纠风办在节日期间对储值卡进行抽查，而发卡机构的管理制度各异，往往导致消费者权益无法保证，可以说，目前储值卡管理基本处于真空状态［1］。学界对储值卡的研究比较多地集中在储值卡是否属于“代币券”，消费者使用储值卡的合法权益如何保护等问题上，基本上是一种从微观层面审视的民商法思维，而不是从宏观层面观察的经济法思维。其实，储值卡特殊的发行方式所引发的金融问题更应引起我们的关注。储值卡的使用模式是先付款后使用，通过这种方式，发卡企业获得了大量资金，因为这些资金是非银行部门集中起来的，吴志攀先生称这种资金为“部门货币”［2］。……