穆玲芝

【摘要】虽然目前我国相关法律在不同程度上认可了民间借贷的合法性，但这些规定已经不能满足现实的需要。因此，积极发挥民间借贷的作用，需要对其进行专门立法。文章建议清晰界定民间借贷的合法与非法的界限；明确民间放贷人的范围及其准入和退出机制；制定更符合实际的民间借贷利率限额；明确民间借贷贷款的用途。

【关键词】民间借贷专门立法必要性可行性

民间借贷概述

根据我国相关法律的规定，民间借贷一般是指自然人、企业等借贷主体之间在非金融机构进行的还本付息的融资活动，它是一种民间信用形式，与国家正规金融相对应。

在实践中，民间借贷主要有三种形式：一是中小企业融资出现困难，从正规金融机构不能得到资金，不得已转而向民间进行筹集资金；二是发放高息借贷。相对于缺少资金的中小企业，那些有闲置资金的个人或企业，在暂时没有新的资金投向时，将资金高息贷出，获得高利益；三是熟人借贷，主要是在相互熟知的村民及亲朋好友之间进行。由于彼此了解，这种借贷操作非常简单，一般双方只写一张写明借贷期限和借贷利率的借条，同时找一个保证人进行担保即可。

从民间借贷的主要形式可以看出，民间借贷具有三项基本特征：一是借贷主体均不是正规的金融机构，而是民间形式；二是借贷场所比较随机，借贷用途也不确定；三是法律并未规定国家金融监管当局对民间借贷的监管职责，因此，民间借贷有较大的利率弹性，归还期限也比较随意。……