【摘要】农村支付环境建设是提高农村金融服务水平的重要工作。文章试从分析农村支付需求的角度探索农村支付环境建设的出路。对症下药，建设适合农村特色的支付结算体系。

【关键词】支付结算农村支付需求农村支付体系

农村支付环境建设是近几年服务“三农”、建设社会主义新农村、提高农村金融服务水平的重要工作之一。当前，农村支付环境存在金融网点少、金融基础设施薄弱、支付结算工具单一等诸多问题，人民银行等有关部门也采取了一些措施，但收效甚微。笔者认为，支付结算工具也是商品，同样受供需关系的影响。因此，只有适应消费者需求的商品，才会有市场。对于农村支付环境建设来说，我们要深入了解农村地区广大农民的实际支付需求，建立具有农村特色的支付结算体系，满足农民需求。

一、农村支付需求分析

随着农村家庭联产承包责任制的实行，农户已经成为我国农村经济主体，通过观察农户的收入支出情况来准确定位农村的支付结算需求。

（一）农户收入情况

农户收入的50%来源于农副产品销售，具有生产季节性特征，多发生在农副产品收购点，一般采用现金结算方式。40%来源于农民外出打工的工资性收入，有的是进城，有的是在乡镇企业，以银行卡和现金方式结算；剩余10%主要来自财产性收入和政府的各种补贴，主要是现金结算。

（二）农户支出情况

农户支出分为四部分：一是种子、化肥等生产资料支出，消费地点为田间、经销点等；……