艾诚

当下，孩子是家庭的核心，一切關于孩子的话题，成为家庭的主要關注点。孩子出生前后，将产生很大一笔费用，为了让孩子有个好的未来，应从孕前开始存好备用金。

罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。家庭税后月收入I 1000元左右。家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。资产方面，夫妻二人3年前购买的住房已经升值到85万元，其中贷款余额45万元；家庭还有活期存款2万元。双方父母身体都很好，退休后也有养老保障，没有太多负担。

家庭财务分折

从罗女士的家庭资产负债表来看，贷款在家庭总资产中的比例为48％，低于50％，在合理的范围之内。从现金流量表来看，家庭每月支出相比收入来说，占比达到了69％，超出了40％－60％的标准值，家庭的储蓄率较低，说明家庭支出相对收入来说，非常不合理。这一方面是因为家庭支出偏高，另一方面是因为罗女士家庭贷款时，并没有考虑家庭的承担能力，客观造成了家庭储蓄率较低，未来理财目标的达成还有很大的压力。为了应对这种情况，需要从减少支出和增加理财收入两个方面着手，同时养成良好的生活习惯，为未来几年内较大的开支做准备。

理财目标

1.需要为2年后孩子的出生做准备。

2.想知道按现有的通胀水平。将来退休后，能否保证现有的生活水平。

理财建议

1、投资规划与建立紧急预备金

对罗女士来说，如何将家庭支出降到家庭收入的60％以下，是完成家庭理财计划首先要考虑的问题。……