孔祥莲

互联网对信用产业核心竞争力的渗透

互联网外在于信用卡核心业务，仅作为技术平台

我国信用卡业务与互联网的结合是伴随着银行与互联网的结合产生的，其突出特点是把现有业务照搬到网上，主要是商城业务。银行网上商户通常为全国性或区域中心城市的知名企业，经营范围十分广泛，包括百货、家电、书籍、软件、音像制品、网上购票和付费等。网络化只是为了提高信用卡业务的核心竞争力而提供技术支持，用它来降低成本。互联网络对信用卡业务产生影响的焦点集中在传统信用卡业务的改造和金融创新。从信息化角度讲，只问技术，不问转型。

互联网支付对信用卡业务产生重大冲击

2010年以来，随着电子商务快速发展，网上支付相应迅速发展，央行对部分符合条件的、具有系统重要性的第三方支付组织发放电子支付牌照，截至2011年底中国人民银行向101家非金融支付机构发放了支付牌照。支付宝作为国内最大独立第三方支付平台，拥有超过6.5亿的注册账户。目前支付宝提供了30多个特色功能，除网上购物消费付款外，还提供信用卡还款、找人代付、还房贷等多种功能。淘宝网目前正在筹划为其拥有的1400万网商提供小额贷款服务，这系列的举措无疑对信用卡业产生巨大冲击。

互联网开始真正介入信用卡业务

互联网开始真正介入信用卡业务是与互联网和银行业务融合分不开的。随着2007年，互联网带着电子商务的优势，介入银行业务领域。……