□文/ 钟金萍

（新乡市卫滨区平原乡财政所 河南·新乡）

一、绪论

自改革开放以来，中小企业的规模和数量不断增加，它不仅能够促进地方经济的发展，而且可以解决就业问题。中小企业的快速发展，已成为国民经济增长重要的拉动力量。随着中国经济的发展，中小企业出现了快速扩张的需要。但是，银行的贷款条件对这些中小企业来说又太严苛，这使得一些中小企业的发展受到了限制。同时，我国是一个农业大国，农村人口占绝大多数，为了促进社会和谐、发展经济，就要提高农民的生活水平。而很多农民希望通过小规模养殖或种植来提高自己的生活水平。因此，他们首先需要一些启动资金。但是，银行贷款对于很多农民来说门槛太高，使他们很难获得自主创业的资金。

我国政府鉴于自身国情引进小额贷款，经过多年的发展，我国小额贷款在促进中小企业发展、缓解农村金融市场的货币供求矛盾、拓宽信用社资金运用渠道、优化金融结构等方面已取得了显著的经济效应。随着小额贷款的发展，小额贷款的组织形式也发生了重大变化，由开始的主要由银行及农村信用社为中小企业和农民提供小额贷款，到出现了民间融资，以及最终合法化的小额贷款公司，逐渐变得高效化、合理化。然而，随着规模的不断扩大，小额贷款公司暴露出许多问题，通过研究发现小额贷款公司的问题，并提出相应政策建议，从而让小额贷款公司持续健康地发展就具有十分重要的现实意义。……