白 珂，高 玮

（1江苏省信息化研究中心，江苏 南京 210013；2南京大学经济学院，江苏 南京 210013）

一、引言

我国农村金融领域资金供求的矛盾由来已久，一方面造成农民和其他经营主体贷款难，存贷款以外的其他金融服务需求难以得到满足；另一方面由此引发的存贷款利率相对较高，使得农户的生产经营成本上升，竞争力下降。这一局面的形成可以归因于我国农村金融体系存在的诸多缺陷，首先，由于农业发展银行的资金来源不稳定和资金运用效益不高，使得农业发展银行难以承担中国政策金融的重任；其次，国有商业金融在农村金融领域内的功能不但没有显著增强，相反却趋于弱化，与此同时，农村信用社也难以适应农村经济发展的需要。

为了摆脱这一困境，推动农村经济的发展，中国人民银行和银监会连续出台了一系列重要的决策，鼓励农村金融创新，为农村金融的发展提供政策上的便利；另一方面，新的农村金融机构不断涌现，中国邮政储蓄银行、村镇银行、农村商业银行、农村合作银行、农民资金互助组织、小额贷款机构等一批新的农村金融机构出现在农村金融市场。农村金融领域的创新有助于农村金融体系的完善，可以促进农户和农村其他经营主体信贷可获得性的提高，将为农民增收、农业增产、农村发展和农业结构调整提供重要的保障。

在农村实行证券化是农村金融的一大创新，国内关于农村实行证券化的研究主要集中在土地证券化。……