构建农村本土金融服务农民专业合作社不可缺位

何广文中国农业大学经济管理学院金融系主任、教授

无论是统筹城乡还是发展合作社，都离不开金融的支持，开远市政府出台多项支持农民贷款的政策，取得了很好的成绩，已经证明了这个观点。目前农村金融资金主要来源于三个主体：农民、政府和商业金融机构，分为固定资产投入和流动资金投入，总投入很少。农民本身没有太多资金，政府近年强调重视农业，重视农村的发展，财政投入也在逐年增加，但相比于需求而言，远远不够。目前，金融机构的投入发挥主要作用，占“三农”金融投入的90%左右，农贷是推动三农发展最根本的动力，由此可以说“三农”问题发展为“四农”问题：农业、农民、农村、农贷。这种格局隐藏很大的问题，目前国内金融体系是以大金融机构为主导的格局，乡镇中小企业和农民受到金融体系排斥，农贷面临很多问题，很多商业银行近年不断从农村撤离，比如农业银行1997年全国经营网点7万多个，现在全国只有2万多个，消失的网点基本都在贫困地区和农村地区，这种格局造成农村贷款难，为解决这个难题，政府已经开始推动构建本土化的金融服务体系，合作社在其中就可发挥重要的作用。

目前，国家积极扶持本土金融的提供者，提供者主要分为两类：一类是纳入金融监管的小额信贷提供者，如各类银行，在国内主要是农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社、村镇银行及其他银行，贷款公司和经银监会批准的农村资金互助社。……