周惠君

从1999年至今，中国银行业经历了翻天覆地的变化。先是四大金融资产管理公司为解决银行体系存在的大量不良贷款，并协助当时的四大国有银行改革而被成立。在此过程中，四大金融资产管理公司按账面金额对口接收了四大国有银行和国家开发银行的不良贷款13939亿元。再是近些年，商业银行的信贷业务政策不断收紧，以达到最大程度的控制风险的目的。不难看出这和我国商业银行的信贷管理制度是密切相关的。就第一次对不良贷款进行剥离的过程进行探究，可以发现，银行在不良贷款的处理过程中是存在不负责任，甚至是违法的行为的。而这种现象之所以会产生和商业银行的信贷管理力度是直接相关的。

促使信贷管理变革的根本原因

一、由商业银行自身属性所决定。信贷管理的日趋严格是商业银行发展的必然趋势。虽然我国商业银行的监管制度和之前相比，已经取得了很大程度的进步，走向程序化管理，但是，这仍然是不够的。因为商业银行现在仍然面临着各种贷款坏账的可能。为了最大程度的降低风险，我们必须加强金融监管的力度。虽然西方金融业的金融监管比我国超前，但是我们却无法直接照搬他们所有的管理办法。因为，首先我们的国情和他们的截然不同，生搬硬套只会让我们的信贷风险管理处于险境。再者，他们完善的金融监管制度也是经验积累的结果。也就是说，一些错误我们是无法避免的，商业银行只有从错误中找寻根本原因，才能不断完善当前的制度。……