辽东学院 宋丽萍

一、微贷的主要特点

微贷也叫微贷款，微小贷款的简称，是国际上一种成熟的金融产品，是指专门为微小企业、个体工商户和中低收入家庭提供的、商业可持续的小额贷款。由于微小企业、个体工商户和中低收入家庭历来很难获得正规银行的贷款服务，因此，微贷便成为一项重要的金融创新。其主要特征：

（一）贷款额度微小 各国微贷机构或中央银行都设有单笔贷款的最高限额，大多不超过5万美元；近年来世界银行针对微小企业和个体工商户开展的微贷业务，平均贷款额度在5～8万元人民币。我国最早开办微贷业务的包头商业银行规定，单笔贷款最低3000元，最高50万元；台州商业银行规定单笔贷款最低2000元，最高10万元。

（二）目标客户群为微小企业、个体工商户和中低收入家庭在我国，微小企业是一个新的提法，包括微型企业和小型企业。世界银行关于微小企业的定义是：微型企业雇员人数在10人以内，企业总资产、年销售额小于100万美元；小型企业的雇员人数为11～50人，企业总资产、年销售额为100万～300万美元之间。

（三）一般不提供抵押物 基于微小企业、个体工商户和中低收入家庭缺乏抵押物的实际，微贷的担保方式一般为信用担保。对于经营效益好、信用等级高的客户，还可发放纯信用贷款。即使需要提供抵押担保，也不必对抵押物进行评估、登记和公证。

（四）贷款准入门槛低 对于微小企业客户，可以没有抵押物，可以没有财务报表，只要生产经营正常、有稳定的现金流即可获得贷款支持。……