司永慧 苏长枫

作为农村人口占大多数，发达程度低且不平衡的中国，农业基础地位薄弱、城乡社会经济发展两极化以及农民收入持续偏低等现实情况表明，解决“三农”问题任重而道远。引起这些问题的原因是多方面的，其中在农村经济领域内缺乏有效的金融供给是其中原因之一，因此如何合理引导农村非正规金融的健康发展，构建农村金融新体系则成为当前的重要任务。

正确对待农村非正规金融

政府部门要采取有效措施规范、引导和保护农村民间金融市场的健康发展。事实上，民间金融存在的意义，不仅仅在于它能够增加农村金融供给，在一定程度上缓解了农村中小企业、农民贷款难的问题，更为重要的是，它能够打破农村金融市场垄断格局，通过民间金融与正规金融的竞争来促进农村正规金融组织不断深化改革，改进服务质量，使农村金融市场真正按照市场经济机制运行。至于民间金融机构的存在和发展问题，关键还在于政府部门为其提供一种合理的制度安排，确立公正有效的竞争规则和市场约束机制，并给予经济主体充分的选择权利和发展空间，而非亲自去组织或直接干预民间金融机构的组建。

第一，完善相关制度和信用基础。创造公平竞争的环境，完善监督体系，加强中央银行对中小金融机构的监管，补充相应的法律法规，完善法制结构。

第二，修订完善有关法律法规。允许中小金融机构进入金融领域，并通过市场竞争发展壮大，允许上市，跨地区设立分支机构。……