■张溪恰

贷款风险管理控制

所谓贷款风险，是指银行在经营管理过程中、因受各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本息、银行遭受资金损失的可能性。银行经营管理过程表明，贷款的安全是相对的，风险则是绝对的。而且收益的大小与风险的大小往往呈正比例关系，即获取收益的可能性越大，遭受风险损失的可能性也越大;相反，获取收益的可能性越小，遭受风险损失的可能性也越小。

1.贷款风险的类型

从贷款风险的含义中可以看出，贷款风险的形成因素是多方面的,因而贷款风险也是多种多样的，并不同程度地影响贷款的安全。因此，银行要对贷款风险进行科学分类，以便根据不同类型贷款风险的特点加强管理。按贷款风险的内容，可以将贷款风险划分为信用风险、市场风险、内部风险和政策风险。

2.贷款风险分类

随着现代经济的发展，银行成为了整个市场经济的枢纽。但是由于市场的不稳定性及有些借款人无力偿还债务等因素的存在，银行同时也面临着巨大的风险。因此在银行的经营管理中，必须加强对风险的管理。我国在借鉴发达国家先进经验的基础上，结合自身国情实行了贷款风险的分类管理，按贷款风险的不同特征把贷款划分为五类，为正确识别并有效防范我国银行风险提供了依据和方法。

贷款风险分类是指银行的信贷分析和管理人员或监管当局的检查人员综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出的评价。……