冯俏彬

灾难来袭，抢险救灾行动环环相扣，而及时稳定的应急资金保障无疑成为了连接关键环节的链锁，一经断裂必将导致救灾行动的支离破碎。究竟该由谁来提供应急资金?如何能够保证资金及时到位?应急资金保障体系又该如何构建?

根据国外经验和我国市场经济的发展情况，可用于灾害管理的资金来源主要有四类：财政资金、保险资金、银行信贷资金和捐赠资金。四类资金诉求不同，运行方式各异，只要配置得当、协调合理，它们就可以在灾害管理的资金保障体系中分别承担不同的作用，搭建起相互协调、支持配合的应急管理资金保障体系，获得相得益彰的整体优化结果。

保险资金

保险资金是对未来可能发生风险的一种预提或准备，其基本特点是事前性和分散性。企业、家庭或个人根据自己面对的风险各类与程度，以分散灵活的方式向保险公司购买保险。一旦保险风险发生，保险公司按合同约定承担相应的赔偿责任。因此，就应急资金整个体系而言，保险资金的事前性可完美对应防灾减灾这一环节，一方面将可能发生的风险转移到灾害发生之前，另一方面将灾害发生后所产生的资金责任分散到企业、家庭和个人，有利于在更大的范围增强风险管理意识，提高灾后救济与恢复的水平。从发达市场经济国家的情况看，以民房损失为例，保险资金的赔付往往占到整个因灾损失的20～50％左右。

在我国，保险资金介入应急领域的关键在于筹谋建立符合我国国情的巨灾保险制度。……