□朱建芳 [浙江大学 浙江 310027]

信贷助农模式研究
——帮扶农村弱势群体的金融创新

□朱建芳 [浙江大学 浙江 310027]

在党中央关于建设社会主义新农村和创造和谐社会的号召下，通过金融创新使农村弱势群体尽可能享有平等信贷服务机会已到了刻不容缓的程度。但是，多年来中国经济与金融发展战略造就了目前农村金融体系的“失血”机制，真正服务于农村弱势群体的小额贷款因现实条件的种种制约并未得到发展与推广。国内外三个“P2P信贷助农模式”的案例表明，在适当的制度安排下，可以通过分散的社会力量助推与发展面向农村弱势群体的小额贷款，达到贫困借款者、出借者、小额贷款机构以及P2P平台的多赢均衡，开创小额贷款帮扶弱势群体的新路子。在网络技术日益完善的今天，P2P信贷助农模式的经验可被复制与推广，是弱势群体获得金融实现可持续发展的重要途径。

农村弱势群体; P2P信贷模式; 小额贷款; 宜信公司

农村的弱势群体涉及面广①，成因复杂，弱势群体问题的解决需要考虑多个方面，其中解除经济贫困是关键所在。国内外扶贫经验表明，解除经济贫困远不能依靠给予多少免费或低利率的资金等“输血”式的扶贫援助，更重要的是通过金融创新建立普惠金融体系令其享有贷款等平等金融服务机会，使其特殊的人力资本与货币资金有效结合，从根本上改变他们“可行能力的剥夺”之恶性循环局面，帮扶弱势群体产生“造血”功能[1]。……