刘远洋

理财案例

48岁的江女士在某事业单位上班，每月工资收入3500元；在国企做高层管理的丈夫每个月有8000元的工资，女儿每月也有3000元的工资；家里每个门的各项支出10000元左右。女儿已婚并育有一子，1岁左右，江女士每月还要补贴孩子一些费用，大概2000元。

说起这种家庭，大家都认为江女士一家应是衣食无忧，富足有余，可偏偏江女士一家就是没存到什么钱，银行存款几乎为零。

江女士这几年把绝走部分资金投资到房地产方面，而其他方面的投资则从未涉足。2005年，她买了一个16平方米的铺面，总价约34万元；同时还购买了陵处夹层21平方米的铺面，总价约39万元。在近4年的时间里，不仅夹层的铺面一直闲置租不出去，一楼的铺面也只能收到每月700元的租金。

此外，江女士还在北京市区买了一套85平方米的小高层住房。由于地处海淀医，又紧靠大学，因此这处总价100万元的房产不仅买得比较划算，而且立马就租了出去。现在每月都有3000元的租金汇入她的账户。

目前她伤神的就是想如何将自己投资的多处商铺盘活增值，同时，一家人也并未在保险方面有过任何计划，夫妻两人退休养老该如何筹划，更让自己担心。

资产分析

1资产负债情况分析

江女士银行存款及其他投资性资产几乎为零，家庭资产全部集中在房产上，共207万元，家庭没有负债。江女士家庭固定资产占比过大，资产过于集中，固定资产变现能力弱，流动性不足，家庭短期偿付能力弱。

2、收支情况分析