郭福水

防骗案例

2008年2月4日，工行宿州分行矿区支行成功堵截一起“克隆”票据诈骗案件，涉案金额350万元。

当日上午10时，矿区支行在受理开户单位“宿州市宏海投资有限公司”提交的银行承兑汇票申请办理贴现业务时，临柜人员审核汇票发现以下疑点：印刷字体粗细与真票不符，票据上的签章字体略长，行徽行号间距略大；汇票账号、编号与实际不符；出票人账号与工行汇票编码规则不一致，汇票是上海制票厂印制，却冠以西安制票厂的标识；防伪标记与真票有细微差别。在专业机具下显示暗记字符偏右、过细等。针对以上疑点，临柜人员一方面向当班营业经理及时汇报，同时通过跨行支付系统查询，确认此票为“克隆”票据，当即扣留。目前，该案正在侦查中。

监管评价

领导重视。矿区支行始终把案件综合治理工作摆在重要议事日程，建立健全各项内控制度。

教育有效。矿区支行扎实有效地组织开展了加强诈骗、抢劫、盗窃、涉枪等四类刑事案件防范专题教育活动，要求员工结合自身岗位找不足、查漏洞，引导广大员工切实把工行的事业当做自家的事情来做。真正使案件防范和合规操作教育触及到员工的心灵深处，强化规章制度的执行力。

反应敏捷。工行宿州分行负责人和主管行长接到报案后，立即作出果断决定，安排监保科长火速赶到现场，同时迅速向宿州市刑侦支队报警，扣留汇票，控制持票人。整个案件控制过程领导有力，反映敏捷，组织有序，方法得当，成效显著。

操作规范。在日常工作中，不同岗位的临柜人员都能把关堵口，分工合作，密切配合，严格执行各项规章制度，按程序办事，一丝不苟，认真负责。做到精细核对，万无一失，表现出了对工作极端负责的态度。

防范得力。当临柜人员接到银行汇票后，以认真负责的态度，按照业务操作流程严格把关，审验票据要素，核实票据真伪，以娴熟的业务水平和过硬的识别能力，发现多处疑点。在认定是伪造票据后，临柜人员沉着冷静地按照防诈骗预案操作，一方面巧妙同持票人周旋，稳住持票人，拖延时间；同时向主管领导报告。整个堵截过程组织缜密，机智灵活，有条不紊，为公安部门侦查工作赢得了时间。

风险提示

银行业金融机构要高度重视伪造票据案件的防控工作。要加强内控措施的落实，认真查找工作中存在的薄弱环节和漏洞，着力加强防伪反诈能力，决不给犯罪分子可乘之机。

银行业金融机构要严格执行票据风险防范有关规定。明确票据业务各岗位职责，加强对出票、验票、查询、调查、审查、审批等操作环节的监控，处理业务时坚持“先验后用”原则，发现疑点及时报告，确保银行资金安全。

银行业金融机构要进一步强化基层营业网点票据风险的防范能力。加强员工对票据真伪识别的业务技能培训，提高一线员工识假、反假技能；及时通报票据案件堵截情况，提升广大员工的风险防范意识和职业责任感；明确奖惩措施，充分调动一线岗位人员的积极性，把好风险关口。（作者单位：安徽宿州银监分局）