于楠楠

随着我国农村经济体制改革的深入和社会主义市场经济体制的建立和逐步完善，我国农村经济呈现出快速增长的发展趋势，同时，地区之间的不平衡也在进一步加剧，特别是东中西部地区的农民人均纯收入、农村产业结构、农民素屈和农村市场化程度等方面的差异在不断扩大。经济决定金融，金融影响经济，经济和金融之间存在着密切的联系，所以对农村信用社体制的改革必须根据各地经济发展的实际情况选择不同的模式。

一、东部发达地区，农村信用社可以组建股份制的农村商业银行。东部发达地区农村城市化程度高，经营管理达到相当水平的农村信用社应当改建为股份制民营银行。农民进缄后，相当部分拥有居民身份的农民仍属于弱势群体。加上城市当中大部分居民也都无法轻易得到大银行的全面服务，市民、私营企业主强烈呼唤民营银行。而原来的城市信用社改制为城市商业银行后，变成了地方国有银行，“官办”色彩更加浓厚，主要服务于地方政府的重点建设工程，无暇顾及市民、私营企业的金融服务要求。农村信用社在农村缄市化的进程中曾做过重大贡献，为农民走一就业、经商和其它致富道路给予一贯的支持，与其维持着良好的业务、利益关系。因此，将农村城市化程度高，经营管理达到相当水平的农村信用社改建为股份制民营银行，不仅是解决城市居民和私营企业融资难问题的迫切需要，也是这些地区农村信用社的必然出路。……