江耀进

任何人都无法保证自己不生大病，老年人更是如此。

所谓大病，不仅包括身患难症、绝症之类的病，也包括那些疗程长、手术大、医疗费用高的重病。

就拿换肾手术来说吧，据了解，我国每年换肾的病人多达几十万例，换个肾至少需要10多万元，还不包括换肾后的用药及其他保养护理费用。

按规定，医疗保险最高额为4万元(以北京为例)，还有近10万的缺口，普通城镇职工能付得起吗?换言之，若你患上此病，尽管也参加了医疗保险，但由于支付不起医疗费，又没有社会或其他经济支持，不就意味着你不敢也无法接受手术，其结果不言而明。

那么，可否采取商业保险办法，由职工个人自己投保?很显然，这样的方法也有难度。因为商业保险的原则是投保越大，所交纳的保费越多，城镇普通职工是难以承受的。于是——

大病医疗保险浮出水面

任何一项措施、决定都不可能尽善尽美，它需要在实践中不断摸索和完善。

好在，政府一开始便发现了这一问题。早在几年前，国务院选择厦门作为城镇职工医疗保障制度改革的试点城市，即通过商业补充医疗保险的途径，来解决高额医疗费用支付问题。

厦门的做法是，由厦门市职工医疗保险管理中心作为投保人，为参保职工向太平洋保险公司厦门分公司投保补充医疗保险。职工一年医疗费用超过社会统筹最高额以上部分，由太保公司给付90％，职工个人负担10％，补充医疗保险最高限额为15万元。若加上统筹最高限额，医疗保险最高额度达到19万之多。……