甄爱军

投资者教育其实是信息交互。理财师不仅只是向投资者阐述自己的看法，其实更需要去倾听投资者观点。

为什么要提升客户的投资体验？平安银行泉州分行产品顾问团队长卢莹莹认为，投资体验的提升，有利于帮助客户实现长期价值投资。

做好资产配置是关键

长期投资讲究的是模糊的正确，需要在较长的时间内去验证自己的判断。卢莹莹说：“我相信在未来的某个时间点回头看，现在入场大概率为正确选择。无论是哪种风格，哪个行业，只要‘风口来临，都有机会。”

但在去年年底，包括她自己，以及市场很多专业投资者都认为“春天来了”的时候，“市场先生”给他们“浇了一瓢又一瓢冷水”。正因为如此，长期投资的过程变得让人备受煎熬。

如何解决这个问题？这需要理财师为客户做好资产配置。除了考慮长期投资的入场时机选择，也要去考虑短期的市场风格与资金偏好，让客户在短期内有所收获，比如小赚或者不会大幅亏损。唯有如此，客户才有可能去坚持长期的投资策略，而这也是挑战赛带给卢莹莹的思考与收获。

努力提升客户投资体验

做好客户的情绪管理，成为客户服务的一项重要工作。卢莹莹说：“无论是用专业的市场概念进行解读，还是用一些历史数据去论证，其实最终要解决的问题，还是在帮助客户做好情绪管理工作，并借此提升客户投资体验。”

具体到实际操作层面，卢莹莹认为，应坚持资产配置的理念，来达到提升投资体验的目的。在她看来，A股市场长期处在波动震荡之中，如果在投资上把“筹码”全部押在A股上面，必然会走弯路。她说：“在投资方面，也可以适当了解一下债券，并关注海外市场的投资机会，做好整体投资组合搭配，以便获得较为理想的组合收益。应避免因为投资单一品种比如A股，而导致收益率出现剧烈波动的情形。”

此外，在卢莹莹看来，投资者教育其实是信息交互过程。理财师不仅只是向投资者阐述自己的看法，其实更需要去倾听投资者的观点。观点很难说是谁对谁错。在沟通的基础上，根据不同的客户需求，提供相对应的金融工具，来满足客户的个性化投资需求。

在谈到挑战赛时，卢莹莹表示收获良多，她说：“我觉得这次挑战赛对理财经理和我自己，都起到了非常好的‘以战代训的作用。通过挑选基金产品组合，我们发现平时确实忽视了一些投资机会，而挑战赛让我们意识到了这一点，并应用到了实际工作中。