德宏州傣族景颇族自治州（以下简称“德宏州”）是祖国西南的重要生态安全屏障，属典型的南亚热带季风气候类型，具有雨热同期、干冷同季、冬无严寒、夏无酷暑的气候特点。境内最高海拔在盈江县大娘山（3404.6米），最低海拔在盈江县那邦镇（210米），立体气候较为明显，优异的自然条件孕育了德宏众多的珍稀野生动植物，以及丰富的生物多样性，被誉为“动植物基因宝库”。德宏州森林覆盖率71.84%，孕育了雨林、季雨林、常绿阔叶林、落叶阔叶林、稀树灌木草丛、灌丛、竹林和草甸等植被类型，全州目前发现高等植物6046种，占全国总数的22.3%，其中189种国家重点保护植物。有8个植被类型、18个植被亚型、47个群系、61个群落，是我国森林资源宝库;记录有陆生和水生脊椎动物5纲，37目，114科，379属，1000种，占全国总数的12.66%、占云南省的43.99%;记录有鸟类716种，约占全国的50%左右。有国家级保护动物215种，其中，国家Ⅰ级保护野生动物48种、占全国的20.51%，国家Ⅱ级保护野生动物167种、占全国的22.38%。一直来，德宏州牢固树立和积极践行“绿水青山就是金山银山”的理念，积极争当生态文明建设排头兵。银行机构作为生态文明建设的资金支持者之一，善用“保障信贷供给、降低信贷利率、创新信贷产品、完善金融服务”等金融组合拳，为全州生物多样性保护积极贡献金融力量。

小额信贷助力全国“观鸟村”

德宏州盈江县太平镇雪梨村石梯村民小组是全国有名的“观鸟村”。石梯村距离村委会41公里、距太平镇政府56公里、距县城平原镇68公里，国土面积13.87平方公里，平均海拔700米，共有住户85户，363人，是中缅边境上一个以景颇族、傈僳族为主的“直过民族”村。石梯村与缅甸山水相连，边境线长24.7公里，是南方古丝绸之路出境的重要通道，因在陡峭悬崖上开凿阶梯出行而得名。这里地处伊洛瓦底江水系热带和亚热带区域，森林覆盖率达90%以上，是全国生物多样性最丰富的、鸟类最集中的地区之一，有鸟类400多种，国内仅有的5种犀鸟在该区域均有分布，是观鸟爱好者的天堂。

曾几何时，为了生存，石梯村村民长期靠山吃山、刀耕火种的粗放开荒生产生活方式导致周边形成大面积“光头山”和“黄土地”，严重破坏了生态环境。

近年来，盈江县农村商业银行等金融机构不断创新信贷产品和完善金融服务，加大各类信贷投入，积极支持石梯村依托良好的生态环境和丰富的鸟类资源，走出了一条生态“观鸟”旅游脱贫致富新路子，生动实践了“绿水青山就是金山银山”的理念，成为脱贫攻坚道路上一道靓丽的风景线。

信贷助推石梯村生态旅游产业发展和生态产业结构调整。截至2021年末，盈江县农村商业银行共向石梯村64户村民发放贷款（目前贷款余额 100万元），农户贷款面达75.29%;发放C、D级农村危房改造貸款2户，3.6万元。盈江县农发行向石梯村发放易地扶贫搬迁贷款34笔，201万元。通过信贷结构调整和优化信贷服务助推石梯村生态旅游产业发展和特色村寨改造提升。观鸟产业方面，立足丰富的鸟类资源优势，探索生态扶贫模式，全村因地制宜建成双角犀鸟、红腿小隼、灰孔雀雉等各具特色的鸟类监测点33个，发展“鸟导”40余人（8名“鸟导”9次走进央视），成立“犀鸟谷生态旅游合作社”保护生态资源，2017年以来每年接待观鸟人2万多人次（2020年后受疫情影响未接待游客），平均每个监测点实现收益1-3万元。据统计，仅2019年生态“观鸟”旅游为石梯村带来直接收入达107.5万元（车辆运营收入45万元，背包送餐服务收入18.6万元，门票收入43.9万元）。产业结构调整方面，依托犀鸟、龙脑香等珍稀特殊资源，引导支持村民建设农家乐、乡村客栈，带动整个石梯特色产业的发展。全村建有公共驿站1座、房间10间，建有特色民宿24家，农家乐2家。每年的10月至次年5月的观鸟旺季，每家客栈每天可带来500元至1000元收益。特色村寨建设方面，石梯村被列为全县美丽乡村重点进行打造，统筹考虑村庄格调、民房布局和群众生活习惯、礼仪习俗等需要，多渠道整合项目资金投入到石梯边境民族特色村寨建设中。目前，新建和改造提升特色民居共45户，新建和改造提升道路36.4公里，新建人畜饮水管网10公里，文化广场、文化活动室、农家客栈等配套逐步完成，为发展生态“观鸟”旅游提供了“舞台”。

信贷产品创新支持发展经济作物创收。创新推出“澳洲坚果产业致富贷款”和“创业致富贷”等系列信贷产品，采取“公司+基地+农户+扶贫再贷款+财政贴息”的模式，与云南迪思企业集团坚果有限公司签订合作协议，由公司提供林权抵押担保，运用扶贫再贷款为石梯村澳洲坚果种植农户给予信贷支持，截至2021年末，共向15户农户发放三年期“澳洲坚果产业致富贷款”75万元，并由盈江县财政给予全额贷款贴息9.78万元;另对4户农户发放“创业致富贷”20万元。目前，全村已发展种植澳洲坚果、荔枝、咖啡等林下经济作物2800余亩，年产值30余万元，产业发展结构逐步改善。

完善金融服务助力农户贷款、缴费等业务办理实现自动化。2021年末，建成石梯村惠农支付服务点1个;全年石梯村民通过盈江县农商行手机银行办理贷款57笔，87.29万元（占贷款笔数的89%）;全村86%的村民通过农信手机银行缴纳医疗保险331笔，6.12万元、养老保险148笔，1.81万元。

在银行信贷支持、社会各界的帮扶和石梯村民的不懈努力下，通过坚持走生态旅游与脱贫攻坚深度融合发展路子，石梯村发生了翻天覆地的变化。生态发展模式得到了广泛认可。2019年石梯被生态环境部、中央文明办评为“美丽中国，我是行动者”十佳公众参与典型案例，并被评为“云南省旅游扶贫示范村”和“云南省边境小康示范村”;石梯村周边动植物得到较好保护。着力做好“生态+”文章，在发展生态“观鸟”旅游的基础上，鼓励引导群众全部退出香茅草产业，完成了2088亩遭受毁坏林地的生态修复;石梯村人均纯收入成倍增长。2021年，石梯村农村经济总收入385.74万元，农民人均纯收入由2014年不足2000元增至2021年的11181元，增长了5倍。2018年石梯村摘掉了贫困的“帽子”从“直过民族”村中率先脱贫出列，实现家家户户有产业、能致富、可持续，群众幸福指数大幅提升，村容村貌焕然一新，石梯村成为了中缅边境线上展现国家形象、守土固边的坚固堡垒。

“润物无声” 中长期资金支持生态保护显成效

大盈江国家湿地公园位于德宏州盈江县西南部平原镇、太平镇和弄璋镇境内大盈江江域内，按江域中心线长度计全长24.8公里，总规划面积1725.95公顷，其中湿地面积1365.10公顷，湿地率为79.09%。2018年底被国家草原局赋予国家湿地公园，2019年11月20日，被评定为国家AAA级旅游景区。大盈江国家湿地公园极具动植物多样性，是我国数十种珍稀濒危动植物物种的栖息地。有四籽柳群落、高榕群落、柳叶润楠群落、四蕊朴群落等典型的植物群落，具有极高的科学研究价值和保护地位。大盈江流域的野生动物多达228种，其中就有野灰鹤、黄嘴河燕鸥、黑颈鹭鸱、黑翅鸢等代表的数十种国家重点保护的鸟类。每到秋冬季，就有赤麻鸭、普通秋沙鸭、白鹭、苍鹭、牛背鹭、大白鹭等候鸟来这里越冬。

为推动大盈江国家湿地公园生物多样性保护工作，支持景区绿化工程和绿色养护，助力景区生态环境养护。2020年3月，富滇银行盈江支行为主要负责旅游资源开发和经营管理的盈江绿野仙踪旅游文化管理有限责任公司提供中长期流动资金贷款900万元，同时用低利率、按月付息到期还本、“抵押+保证”的便捷担保方式和减免该项目所有往来款项转账手续费等组合措施，不仅帮助企业提高了资金利用率高，还有效解决了还款困难的问题和降低了资金运用成本。在盈江绿野仙踪旅游文化管理有限责任公司的有效管理和运营下，大盈江上下游的生物多样性保护能力进一步提升。目前，景区湿地森林区植被保护达79.08%，湿地公园保护面积1725.98公顷;湿地公园受到国家保护的脊椎动物达145种，包括国家I级重点保护野生动物2种，国家II级重点保护野生动物19种，特有两栖类1种，伊洛瓦底江水系特有鱼类9种。国内仅栖息于大盈江流域的黄嘴河燕鸥，其种群数量由7只增长到13只，成为生态保护的典范。

“深耕微小” 信贷支持林下经济促环保

德宏州是横断山脉西南部、高黎贡山以西的一块自东北向西南倾斜的切割山原，全州谷坡度在10度及以上的面积占全州土地面积的81.73%。因山地较多，很多村民只能靠山吃山，多年来形成的很多不好垦植习惯加之特殊地貌结构不仅导致很多地方水土流失严重，而且农民收入微薄。为配合从源头上防治水土流失，同时助力全州扶贫攻坚成果巩固，金融机构结合乡村扶贫产业方向，积极支持发展林下种养殖产业，其中盈江县成效最为突出。

德宏州盈江县全辖15个乡镇，是一个典型的农业大县，多年来盈江县为应对水土流失、支持乡村发展，积极鼓励农民发展林下种养殖产业，盈江农村商业银行作为盈江县服务三农的主要金融机构之一，对辖内林下种养殖户及经营户给予了大力支持，截至2季度末，发放林下种养殖贷款余额44684万元。例如，盈江县支那乡支东村白岩小组村民余某，主要以种植经营草果、坚果为主，多年来均得到了盈江农村商业银行信贷支持，农户小额信用贷款最高授信额度达15万元，草果种植规模得到逐步扩大。为更好地支持该户生产经营发展，践行金融支持绿色农业理念，2021年盈江农村商业银行以信用方式向该户发放贷免扶补创业小额贴息贷款20万元，期限3年，最大限度满足绿色农业主体融资需求，截至目前，该户草果种植规模已达60亩左右，并成立了草果种植基地，带动产业发展成效显著。

聚焦土地综合治理  助力美丽宜居乡村建设

近年来，为优化土地资源配置，提高土地及农业基础设施的利用率，改善和提高农民的生产生活环境，德宏州农村土地综合治理力度不断加大，作为资金支持的中坚力量，以政策性银行为首的德宏州银行机构主动作为，打出“能带尽贷”“减费让利”组合拳，为美丽宜居乡村建设积极贡献力量，截至2季度末，全州农村土地综合整治贷款余额32833.78万元。

芒市地处云南西部，德宏州东南部，国土总面积2987 平方公里，其中山区占74%，市辖1 个街道，11 个乡镇，全县总人口415692 人。為切实做好乡村振兴战略与脱贫攻坚的有效衔接，提高脱贫质量，2022年4月，农发行德宏州分行为芒市城乡建设用地增减挂钩建设项目提供贷款（主要用于农村土地综合治理）10000万元。其中涉及拆旧区复垦规模7596.3480亩、新增耕地4902.1260亩（新增水田198.1170亩，新增水浇地2373.0960亩，新增旱地2330.9130亩）、其他土地2694.2220亩。通过开展土地整治，增加有效耕地面积，提高耕地资料，促进农村现代化建设及经济发展具有极其重要的意义。本项目的实施将有效改善这一区域农业生态环境，提高耕地质量，改善农业生产基础设施条件，提高农业生产水平，显著增加农民收入，改善村民生产生活条件，提升农民生活质量，不断夯实脱贫致富基础。

作者：徐建秋  张涛

单位：中国人民银行德宏州中心支行