周银斌

摘 要 时代变革下的经济形势日趋复杂，对商业银行发展而言既是机遇也是挑战。目前，商业银行合规管理仍然处于发展期，合规管理职能发挥不明显，合规意识及监管乏力，给商业银行的健康发展造成严重制约。为应对激烈的市场竞争和化解经营风险，商业银行应致力于合规管理层面，以不断寻求新的突破。鉴于此，本文结合时代发展背景，分析商业银行合规管理现状，并提出优化建议以供参考。

关键词 商业银行 合规管理 优化建议

一、引言

一直以来，商业银行合规管理都是其重要的组成部分，同时也是风险管理框架的核心构成。随着我国金融改革的不断深入，商业银行面临的风险日趋复杂多变，如何保证商业银行能够抓住市场机遇，规避不必要的管理风险，逐步成为商业银行经营的重要课题，更是我国商业银行整体机制完善与改革的关键所在。

二、商业银行合规管理现状

（一）合规管理观念存在偏差

合规管理对于商业银行而言极为关键，然而受传统管理理念的限制，以及经济市场格局的深刻影响，导致商业银行在管理上存在“重业务拓展，轻合规管理”“重事后管理，轻事前防范”“重基层人员管理，轻高层人员约束”等思维，将大部分精力放在经营层面，而忽略了合规管理体系的建立，长此以往，使商业银行在合规管理上形成了思维定式，业务前移的方式无形中增加了更多的潜在风险。此外，商业银行在战略管理层面还未对合规管理产生深刻的认知，缺乏完备的战略部署，给银行的实际经营带来了阻碍。

（二）合规管理方法相对滞后

实际上，商业银行在长期的经营管理中，在合规管理上一直采取定性分析的方式，而缺乏必要的量化方式，导致在风险识别、评估及监测等领域缺乏科学性，并且所实施的管理方式较为陈旧，对经济新常态下的风险识别能力不强。虽然也采取了员工培训、监督检查等举措，在一定程度上提升了商业银行的风险管理能力，但这些手段依然具有较大的局限性，在评估结果的精确性上有所欠缺，无法适应新时代背景下金融市场的新需求。

三、时代背景下商业银行合规管理优化建议

（一）构建商业银行合规管理体系

商业银行作为新时代金融服务的主体，应不断适应金融市场环境变化，建立健全合规管理体系，为社会金融服务工作的高效开展奠定基础。首先，应加强合规管理制度的宣传渗透。以商业银行作为出发点，实施自上而下的合规管理制度宣传，强化合规管理的思维意识和行业理念，并根据商业银行自身的运营实际，积极推行合规管理体制改革，全面剔除与时代发展不符的管理制度，为实施合规管理改革提供充足的空间。其次，设立专职的合规管理机构。结合当前金融发展规律及特点，当前商业银行对合规管理的需求不断增加，这要求合规管理制度应更具体、更专业、更深入，才能真正服务于商业银行的管理，不断优化内部管理环境氛围，提升风险应对能力。合规管理部门应具备充分的独立性，避免职能及业务上的干扰，通过责权分离、监管统一的方式，构建起完整的职能管理体系。

（二）完善合规管理信息技术服务系统

在信息技术不断发展的时代，针对商业银行合规管理的技术服务日益成熟，但在实际的应用中技术稍显滞后。为不断完善信息技术服务系统的功能，应积极提升技術服务的能力。首先，要建立合规管理制度信息库。针对商业银行复杂的业务内容，借助合规管理信息库的大数据优势，将各项业务及管理制度整合到系统之中，并强调风险制度的优化与完善，利用系统的风险识别功能应用，帮助实现各项制度的健全与完善。如此一来，凭借合规管理信息库的技术优势，能够对商业银行业务作出系统性规划，改变传统管理中的混乱格局。其次，做好信息系统的检查维护。商业银行合规技术服务系统的应用，应结合市场金融业务开展及服务需求，不断对系统进行升级维护，切实有效地调整执行标准及优化细节，以缓解人力资源上的应用压力，节约合规管理的实施成本，提升管理效率。

（三）积极培育商业银行合规管理文化

在激烈的市场竞争环境下，商业银行面临着来自外部和内部的双重压力，风险管理的标准不断提升。为满足商业银行运营及竞争的需要，应在银行中注重合规管理文化的培育，确立正直、诚信、奉献的职业道德，提倡“合规人人有责”“合规从高层做起”“合规创造价值”，通过全员参与的方式实现潜移默化的转变。同时，对于管理者而言，还应强化带头表率作用，以身作则，创造积极的文化环境与氛围，并适当改进相关业务政策及操作程序，最大程度上避免违规事件的发生。

四、结语

处于时代发展背景下的商业银行，应突出现代金融服务领域的特点，不断挖掘合规管理的基础性作用，弥补传统合规管理中的缺失，并在此基础上进行全面的优化，提升合规管理的体系构建、信息应用及文化培育，全面形成完整的合规管理制度体系，使商业银行稳健发展目标得以实现。

（作者单位为新疆天山农村商业银行股份有限公司）

参考文献

[1] 潘敏耀.浅谈商业银行合规经营管理[J].福建金融，2018（05）：68-71.

[2] 王琨.商业银行合规风险管理及规范管理的运作分析[J].商业文化，2018（11）：70-71.