■汤筱娴

（江苏财经职业技术学院）

网络经济不断发展，推动着整个社会经济发生了质的飞跃，并随之不断渗透到人们日常生活中的方方面面，如今，互联网的迅猛发展，带来了信息传播方式的变革，也带来了网络经济的兴起，网络技术的快速发展并广泛应用，改变了整个金融市场。网络经济的特点给金融市场带来了天翻地覆的变化，但也产生了新的挑战和机遇，金融理论不断更新，金融治理方面的问题也逐渐显露。

1 货币基本理论发生变革

1.1 支付体系的变革

网络技术的发展带来了货币支付体系的变化，人们日常流通中的货币形式发生了质的改变，电子货币支付得到了普及推广，甚至有慢慢取代纸质货币的趋势[1]。在整个金融体系中，货币是最基本最常见的研究对象，从货币的研究结果能看出整个金融市场的发展趋势。货币革命曾经也发生过，银行券代替铸币，最后演化为纸币。如今货币的形态再一次进行变革，电子货币的兴起正是顺应了网络经济发展的需求，电子支付的快速、便捷也体现了网络经济的核心特点。

1.2 货币形式的变革

纸币由中央银行负责发行，承担发行成本，享有发行利润，是以中央银行和国家信誉为担保的前提下发行的一种信用货币。而电子货币恰恰突破了人们对纸币的认知，它是发行机构以其信用和资产进行担保开发出来的，以电子形式存储在用户持有的电子账户中，用于用户在生产、交换、分配和消费领域进行储存，支付和流通，它以电子计算机技术为依托，拥有独特的低耗高效特征[2]。电子货币与网络相关联，以虚拟的状态存在，可以方便人们的日常交易，满足人们的日常需求。只要利用网络平台，电子货币就能轻易进行流通与更新，使用者随时可以完成产品的交易和账务的转移，可以进行储蓄与现金之间的不断转变[3]。比如人们可以通过网络随时随地在某音乐软件选购付费歌曲支付听取、在视频软件购买会员观看等，电子货币打破了地域限制，早已成为人们普遍的支付方式。

2 金融市场发生变革

2.1 金融科技推动市场更新迭代

网络经济是一种新型经济形态，建立在现代网络技术的基础上。网络经济既是高新技术改进创新与应用推广带动下的经济变革，也是围绕着信息核心技术为依托而逐渐发展起来的新型产业。随着网络的快速发展，金融管理也在向科技化靠近。经济活动逐渐向网络空间转移，金融活动逐渐向网络平台移动已经成为一种发展趋势，网络平台也是许多金融机构相互竞争的重要战场。而我国金融市场仍存在许多问题，如监管力度不当、制度体系不够健全等，需要进一步改进及完善，不然就会影响未来的金融市场发展格局。

2.2 网络技术推动市场全球化深入

网络平台推动了网络交易市场的形成和发展，活跃了经济市场交易[5]。电子货币的出现是时代发展的产物，在逐渐完善和推广下，电子货币成为一种高度可信的交易媒介并广泛应用，在国际化市场中获得便利，促进形成国际化统一标准，推动了全球化资本的形成。

通过网络经济的发展，能够推动金融市场向网络金融市场转变的步伐。网络经济下的金融市场在变革，电子商务和电子货币的出现和发展对金融市场产生影响，模糊了金融市场的界限[6]。信息技术的发展推动了金融市场的变革，为金融市场的发展提供了基础。正因为电子货币使用方式的简单便捷，缩小了交易时因地域而带来的局限性，尤其对跨国交易而言，有了安全便捷的交易方式，推动了金融市场国际化的过程，有效提高了国际化资本的发展效率[7]。电子货币有自己独特的优势，逐渐成为跨国交易的媒介，网络经济提供了跨国交易的平台，对全球一体化具有推动作用。金融市场的变革有利于加速形成全球化资本，推动经济一体化。

3 金融治理与金融监管发生变革

3.1 金融治理与金融监管面临挑战

对于如今的金融市场，发展与挑战并存，现代化市场经济在不断进步，市场经济的理论也在不断更新完善，目前的网络经济也存在着发展隐患，需要不断改进[8]。金融市场的业务和客户在全球范围内存在着很大的交叉性，金融风险的交叉性也会很大，于跨国交易而言，会提升国家之间的风险关联性。

当今金融危机的隐患，一旦形成，会在一定程度上破坏金融市场，影响市场的经济状况和交易活动。电子货币和网络货币相比存在一定的风险性，在目前的金融环境下，网络交易所使用的程序如果出现了失误，补救花费的资金成本将会更大。网络平台的交易量具有实时性，且实时性在不断提升，网络平台交易方式更加便利，能够推动资金使用效率的提升。但金融治理和金融监管的完善是一个循序渐进的过程，金融市场还存在不少的问题。

3.2 对金融治理和金融监管的可行性建议

金融的发展快速多变，想要更好地实现网络经济下的金融治理和金融监管，不能依靠传统的管理和监管模式。

3.2.1 设置公平的诉讼平台

金融市场复杂多样，在金融交易时，买卖双方都需要一个较为宽松且公平的监管方式，但在交易进行后，监管者还应为有纠纷的买卖双方需要提供一个公平的诉讼平台。金融监管的监管力度不能松懈，尤其现在网络经济飞速发展，网上交易的经济安全问题和消费者个人信息的保护都是重点监管问题。

3.2.2 变革传统金融机构

传统金融机构也需要进行变革，满足客户的实际需求才是金融发展的出发点，转型时为了改善机构自身的服务水平，在满足合理规则的情况下坚持以客户为主，不论是技术还是业务，不足的方面都需要进行创新及改进，整个社会都在不断地改进和发展，如果自身做不到积极进取，很容易会被社会所淘汰。传统的金融机构不能仅仅从金融业务的角度来看待经济发展，而需要从整个网络经济出发，观察自身的品牌形象、资源拓展、价值目标等方面是否有不足之处，不断积极探索金融业务的发展道路。传统的金融机构已经通过环境和经营将经济优势的领域从传统的现实领域迁移到网络领域，积极变革努力完成转型。金融机构的转型是为了顺应时代的发展和客户的实际需求，不断根据现实情况完善自我敢于变革的金融机构才能增强市场竞争力，推动机构的发展。

3.2.3 转变金融治理方式和管理向多元化

金融治理和金融监管需要注重灵活高效，如今的金融市场环境下，不断改变金融市场的主体，金融治理变得更加艰难，金融监管逐渐统一是必然趋势，同时也能够推动金融市场的发展。金融机构复杂多样，金融业务也很难进行准确划分，金融监管想要达到理想的效果会很难。想要更好的进行金融治理和金融监管，金融监管机构应当保持求同存异的态度，用不同的解决方法应对不同的问题，这样才能更好的展开和保障金融活动，提升金融监管的效率。

3.2.4 发挥传统金融机构的人才优势

网络经济在发展，金融机构也在不断创新改革。传统的金融机构拥有许多社会所需要的人才，如具有丰富的审核工作经验的职业经理人等，优秀的经理人拥有敏锐的观察力和判断力，针对经济交易时往往能够给出有建设性的意见和有足够参考价值的判断结果。拥有这些传统金融机构的优秀员工，有利于提高机构的经济效益，能够推动企业的发展。

4 总 结

网络经济是时代的产物，符合时代的需求，是交易的手段，是经济发展的媒介。在现代社会经济一体化不断发展的背景下，网络技术日渐成熟，应用范围日渐广泛，金融治理和金融监管应当更加透明化，治理对策和监管模式要适当灵活多变，根据现实情况不断改进完善，推动金融市场的发展。