林彩云 郭瑞环 何玉秋 李龙玉 马宏霖

【摘 要】随着经济与互联网的快速发展，生活水平和物质水平不断提高，校园贷款也顺应社会发展趋势应运而生的，大量的校园贷借贷平台涌现并向高校拓展。校园贷款凭借其低门槛、操作简单、便捷、到账速度快等优势受到大学生的青睐。但大学生缺乏偿还能力，从而走进校园贷的陷阱无法自拔，造成了一系列恶劣的连锁反应。本文通过对大学生网贷调查，分析大学生网贷的现状、原因及解决方案。

【关键词】校园贷;行为失控;引导策略

一、大学生网贷调查分析

（一）调查方法

为了调查和分析校园贷对在校大学生的影响，全面的分析大学生使用校园贷的心理特征和网贷动机。我们选取了本校的在校大学生进行问卷调查

（二）调查对象

本校的大一，大二，大三，大四学生是调查的主要对象。在被调查的77份有效问卷中男生有29人，占37.6%;女生有48人，占62.3%。其中大一学生占了79.2%，大二的占了10.3%，大三的占了6.4%，大四的占了3.9%。

（三）调查结果表明

据调查问卷显示，大多学生的收入主要由父母给予的生活费和兼职收入组成，其中父母给予的生活费高达93.5%，兼职收入达31.1%，少部分学生的收入还来自于奖学金和助学金，占12.9%。学生自身不具备偿还能力。从而走进校园贷的陷阱无法自拔，造成了一系列恶劣的连锁反应。部分大学生创业，启动资金薄弱，容易掉进一些非正规借贷平台布下的陷阱。因创业借贷款的占总借贷的6.4%。针对男同学，他们更多的消费是在休闲娱乐，充值游戏人物，进网吧。男生对数码产品的消费占33.7%，游戏充值占22.2%。针对女同学，她们更多的消费倾向于买衣服，买化妆品，部分女生盲目追求一些品牌。多数学生对借贷平台不了解，经验少，不成熟，警惕性不高，容易受腐败环境腐蚀，从而上当受骗。一些借贷平台利用大学生的挣钱心切，雇佣大学生在学校替他们的借贷平台打广告。网贷的多样化，随着互联网时代的迅速发展，网贷也朝着多元化方向和复杂化方向发展，很多人都不了解校园贷的运作流程，十分了解的人寥寥无几。不了解校园网流程的人占66.2%，基本了解占29.8%，十分了解占3.9%。正因为不了解校园网的人增多，所以才会造成大学生被诱惑的局面。

二、大学生校园贷行为失控的原因

（一）校园贷的借贷手续便捷

各类网贷平台为了能够让更多人去便捷的贷款，因而他们弄的借贷款、校园贷的门槛是很低的，操作也是非常的简单，这个优点往往是对有借贷想法的学生的最大诱惑，有的同学就是因为如果向当地一些正当的借贷机构贷款，那么贷款要弄的手续是非常多的，有时我们的条件并不允许我们贷款，但是这些网贷平台就是抓住正规贷款机构需要的手续都是非常多的，而现今我们许多人都是特别的不喜欢麻烦，在做一些事情能简化的就简化，他们追求的就是便捷;

（二）国家社会的法律监管力度不够

国家对网络安全的监管不严，与网贷相关的法律并不是很完善，使得部分非法商家趁虚而入，这些商家都是抓住网贷这方面法律的漏洞，从而从中获取利益。由于我们大部分人对一些相关法律并不是很了解，防范意识很差，所以很容易掉进校园贷的陷阱里。

（三）网络的发展使信息透明化

因为我们现在处于一个网络高速发展的时代，现在无论是我们坐车、吃饭、还是购物，都要依靠网络，当然我们一旦要使用网络就必须完善我们的个人信息，因此网络的发达使得大学生的个人信息透明化，因此借贷平台就会借机发挥，通过手机电脑给大学生散发各种借贷广告。

（四）盲目攀比的行为使得大学生被迫求助于网贷平台而失控

一部分大学生进入大学之前，还是一个对服装和美妆都不是特别了解的人，但是在进去大学之后，她们有的就会因为生活在大学这个大环境中，被这个环境所感染，她们会很盲目的去买各种有品牌的化妆品。还有就是盲目的与别人攀比，看到别人穿各种名牌的服装，也会盲目的去购买名牌服装，因为自己没钱，他就会选择求助于一些网贷平台，从而使自己校园贷行为失控。

（五）身陷失范行为致使大学生校园贷行为失控

由于现在我们都處于一个新时代的时期，每个人的思想观念都不会像以前我们父母那辈一样保守，现在无论是社会还是个人，思想观念都是非常的开放的，但是作为大学生我们应该约束好自己的行为。但是往往有的同学就是不走寻常路，学校越是告诉我们我们应该保护好我们自身的安全，她们越是想去尝试，到最后却造成了严重的后果。就如个别女同学，还在大学期间就怀孕了，但是如果她们要去堕胎，独自又支付不起手术费，因而她们就会选择去向一些网贷平台贷款。

（六）放范风险的自我意识薄弱致使大学生身陷校园贷而不自知

最近由于经济形势的影响，使得一些大学生的就业、创业的压力增大，为了提高自己的能力和水平，她们往往会花钱去一些培训机构去培训。因此各类网贷平台就会抓住这一机会，在一些高校外面设立一些培训机构，以吸引一些大学生去参加这些费用昂贵的培训课程，但是一些大学生他并不能一次性就把费用缴清，因而这些机构就会向大学生介绍各种网贷的平台，由于大学生自我防范意识到薄弱，致使他们掉进了这些网贷的陷阱里。

（七）创业与理财投资的失败也会致使校园贷行为的失控

一些大学生就会选择去创业，为了解决资金方面的问题，就会向一些网贷平台贷款，但是并不是每个人创业都是一帆风顺的，他们也会有失败。他们一失败就会连贷款也还不起，由于网贷收取的利息都是非常高的，慢慢的随着时间的推移，利滚利最终致使学生无法偿还，最后弄的倾家荡产。

三、校园贷行为的解决方案

（一）根除“校园贷”危害，要对学生进行思想教育

要加强理财教育，通过开展科学理财等方面的教育，培养学生养成正确的人生观、价值观，养成勤俭节约好习惯。同时，要加强不良“校园贷”典型案例教育，让学生树立合理健康的消费观念与诚信意识，使学生真正远离不良校园贷。

（二）推行校园贷排查机制

各高校对存在不良网络借贷的潜在风险的各类借贷小广告，要及时清理。要密切关注校园贷在校园内发展情况以及学生异常消费行为，对于发现的学生参与不良校园贷事件，要及时向学生发布警示信息;同时，要告知学生家长，协助有关部门进一步清理排查，及时做好应急处置工作。对发现的不良“校园贷”事件，要第一时间报告当地相关部门及时处理，切实保障学生合法权益不受侵害。

（三）做好资助与育人的有机结合

要精准认定家庭经济困难学生，合理确定认定标准，帮助困难学生解决好学费、住宿费和基本生活费等实际问题。要坚持立德树人，做好诚信教育、责任教育、感恩教育等，培养学生的感恩意识和责任意识，帮助他们顺利完成学业。

大学生是校园贷的消费主体。校园贷之所以在近几年逐渐形成一些不良风气，除了校园网贷明知大学生偿还能力低、消费欲望高还促使其消费外，最主要的原因还是大学生本身的问题。大学生刚刚接触社会，成熟的消费观念可以说是尚未形成，很容易盲目跟风、不理性消费。所以，校园贷的整改，关键在于大学生树立正确的消费观，理性消费，不让不法分子有机可乘。

【参考文献】

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[2] 宋雁慧：大学生网贷行为的社会心理分析[J].中国青年社会科学，2016（05）。

[3]林明惠.大学生网贷消费行为调查分析及引导策略[J].思想理论教育，2017，（05）：79-83.

[4]蒋广平.关于大学生校园网贷的分析与建议[J].时代经贸，2016，（34）：14-17.

基金项目：来自云南经济管理学院学生科学研究基金项目《大学生校园网贷调查研究》，项目编号：2018XK19。