孙涛

【摘 要】金融租赁行业是我国经济发展过程中的重要组成部分，在经济发展的占据的地位也越来越重要。但是，中国的金融租赁行业在发展过程中还面临着许多的问题，制约着金融租赁行业的发展，延缓了金融租赁行业的发展步伐。鉴于此，文章将主要探讨中国金融租赁行业面临的主要问题，探讨金融租赁行业的解决对策以及实现金融行业优化发展的路径。

【关键词】金融租赁;问题;优化;路径

一、引言

在经济的发展过程中，出现了多种多样的经济表现形式，促进了我国经济体系的健全和全方面发展，金融租赁行业作为经济领域发展过程中的重要组成部分，对经济的发展具有重要意义。金融租赁行业可以实现融资和融物，其中融物是金融租赁行业的主要表现形式之一，融资是金融租赁行业的主要内容。在我国金融租赁行业主要指的是金融机构开展的金融租赁业务。金融租赁业务的业务范围比较广，涉及到的内容比较多，例如：同行业之间的拆借业务、吸收股东存款、开展固定收益的证券投资业务等多种内容，具有明显的运作优势。下面将对金融租赁行业面临的主要问题和金融租赁行业的优化路径进行分析，探讨我国金融租赁行业的可持续、健康化发展。

二、金融租赁行业面临的主要问题分析

（一）金融租赁行业具有依赖性，市场化运营程度比较低

我国的金融租赁行业在发展过程中存在着过度依赖股东投资的问题，在运营的过程中股东的资金是主要的发展力量。可以说，现阶段的金融租赁行业的发展主要推动力就是来自于股东的资金投入。对于金融租赁行业的发展来说，这种单一化的融资途径是不利于企业长久可持续发展的，也是难以让企业的发展更上一个台阶，在金融租赁行业有所进步，跟上时代发展的步伐。从某种意义上来说，金融租赁公司拥有独立的公司运营资质可以在一定程度上起到为企业隔离风险的作用。但是，金融租赁公司实质上只是一个总公司的部门，公司在运营与管理上需要受到总公司的控制与管理，也就是说需要受到总公司的战略指导和战略规划，其行政化特征比较突出。这也侧面反映了企业的独立运营的能力比较弱，在市场竞争中不存在竞争优势，导致金融租赁公司在市场运营上的动力不足，竞争力不够。

（二）缺失行业发展的优势

我国的金融租赁公司存在的主要问题就是在发展战略上和金融租赁的业务定位上不准确，业务的增长模式比较简单化，客户的集中化程度比较高，主要集中在一些大客户上。这也就意味着金融租赁行业在发展的过程中可能会有很多同类型的公司，大家都将战略定位在一些大客户的身上，而没有注重中小客户的积累，导致金融租赁行业在发展的过程中，竞争力加大，没有太大的上升和发展空间。根据相关的统计数据表明，银行系的金融租赁公司的主要业务主要集中在国家银行金融租赁和中银航空租赁行主要集中在航空、航运以及工程机械等设备上。而资产类的金融租赁公司的主要业务主要集中在采矿、交通运输以及制造行业上。这些金融租赁公司的目标比较固定和单一化，没有将业务范围进行扩展。

（三）售后回租的占比比较大，业务模式比价简单化

在我国，金融租赁公司的租赁业务模式百分之八十集中在售后回租上，而直接租赁的业务模式仅仅占据了百分之二十的份额。从某种程度上来讲，售后回租为企业的发展提供一种有效的融资渠道，为企业的业务提供了有效的融资，可以帮助金融租赁企业解决短期的金融租赁资金缺乏的问题，帮助企业解决短期的融资问题，让企业可以顺利发展。但是，需要注意的是大部分的金融租赁企业主要就是将贷款变为售后回租，来实现金融租赁公司的短期融资，其模式比较简单化，类信贷的特征比较突出。

（四）人才培养力度不足，阻碍了行业的发展

在金融租赁行业的发展中，可以看到金融租赁行业的人才培养力度不足，这在一定程度上制约了金融租赁行业的发展，导致金融租赁行业在发展的时候存在着许多突出的问题。金融租赁行业的业务范围涉及面比较广，覆盖的领域比较多，其领域的交叉性比较强。因此，金融租赁行业的从业人员需要具备一定的金融、法律、财务和产业发展等多个领域的知识储备才能充分的实现金融租赁公司的功能。但是，根据我国高校的教育教学内容来说，大部分高校都沒有开展金融租赁这个专业。与此同时，在我国从事于金融租赁的人员大多数情况下都没有经过系统化的学习，这也就导致了在金融租赁领域中缺乏专业对口的人才。只有根据金融租赁业务实际发展情况，对现阶段金融租赁业务进行逐步的分析，对金融市场的发展进行全方位的跟踪与研究才能从根本上提升企业的创新能力和金融租赁服务的供给能力，也才能充分的激发企业的发展潜力，帮助企业在金融租赁领域上实现不断的发展与进步。

（五）行业亟需整合发展

在我国，金融租赁功公司大约已经超过了5000多家，其中注册的资本的总额也已经达到了将近三万亿元。在这其中，金融租赁功公司大约占据了百分之一份额，注册资本也不足50亿元。但是，金融租赁公司的企业数量却达到了百分之九十九，企业的数量上十分多。这也就意味着金融租赁行业，尤其是外资金融租赁公司的注册资本和企业数量非常的不协调。与此同时，外资金融租赁行业在发展的过程中，存在着壁垒低、竞争无序的问题，未来在行业的良性发展考虑下，企业的发展必须要实现在金融阶段具备规模化和差异化。只有这样金融租赁公司才能进入到高速增长和盈利期，实现金融租赁公司的有序竞争、有序发展。

（六）风险管控的压力大，流动性风险高

在金融租赁行业的发展过程中，由于存在着竞争大、市场占有小的为以及金融业务的范围广的特征，金融租赁行业在发展中会遇到经营性风险、信用风险以及一些潜在的宏观风险。不论是哪一种风险都会对金融业务造成一定的影响，给金融行业的发展带来一定的阻碍，影响金融租赁行业的进步。随着我国金融资产的不断增多，资金的存有量资产的地域分布比较广泛，管理的范围不断扩大，也在一定程度上加大了金融现场管理的难度，加大了风险管控的压力。除此之外，金融租赁公司在风险上的管控手段和预防手段比较单一，难以突破当前的操作模式和当前的运作模式，大部分金融租赁公司在发展过程中没有关注到项目的审核和操作层面的微观风险，没有认识到风险造成的不良经济风险，没有提升关注度。

金融租赁行业的融资渠道比较单一，在融资中其主要的力量就是公司的股东，几乎没有什么融资的优势可言。与此同时，在融资的比例上也存在着不协调，金融租赁业务大多数是属于中长期业务，短期的业务与资产的机构存在着不匹配。也就是说金融租赁业务与银行贷款之间存在着不匹配，面临的流动性风险隐患多，存在着资金的安全隐患，需要金融租赁行业在发展的过程中注重对风险的把控。

三、金融租赁行业发展的优化路径分析

（一）优化资金合作机制

金融租赁公司在发展的过程中不仅仅需要加强与股东之间的合作，还需要在优势互补的前提下，坚持企业的独立运营模式。可以通过股东融资方式来实现资金的融资渠道扩展，例如将股东自身的业务渠道和风险管理进行整合，但是不要过度依附股东的发展。尤其是资金方面，金融租赁行业需要依赖自身的品牌化发展形成品牌发展，控制金融租赁行业的流动性风险。与此同时，在金融租赁的发展中还需要与其他公司的发展形成差异化对比，发挥企业的发展策略在市场竞争中的优势作用，用金融租赁行业的业务实现快速发展，带动公司的资金清算和金融理财的那个其他类型的金融业务。

（二）实施差异化发展，对准市场发展

为了促进金融租赁行业发展优势，就需要金融租赁行业的产品与租赁公司的产品形成差异化定位，满足金融租赁行业的差异化发展。商业银行信贷产品主要是提供融资服务，金融租赁公司在发展的过程中需要充分的发挥自身的功能优势，实现与商业银行的差异化发展。与此同时，还需要与其他金融租赁公司形成对比优势，需要在满足金融租赁客户需求的前提下，为用户提供更多的附加服务，形成良好的品牌价值，增强企业的综合竞争力，提升企业的发展优势。

（三）不断扩展金融租赁公司的业务模式

金融租赁公司在发展的过程中存在着单一化的模式，制约了金融租赁公司的发展，为了促进金融租赁公司的发展，需要不断扩展金融租赁公司的业务模式，为金融租赁的客户提供更多的选择，提供综合化的服务。一方面，需要从资金的提供方向上进行资产管理的转变，积极的扩展企业的业务，为客户提供更多的增值服务，获得持续稳定的收益。另一方面，还需要利用资产管理等盈利模式的转变来实现行业的空间发展优势，欧國做大资产量来获得更多的利息收入，将资金部门建设成为利润中心，实现更高的资产增值收益。

（四）培育专业化经营团队

团队的发展可以实现企业的长久可持续经营，带动金融租赁行业发展，为金融租赁行业的发展带去更多的发展优势。为此，在金融租赁行业的发展过程中首先需要优化人才的结构，为企业的发展提供更多的人才，需要将熟悉金融知识的专业人才和熟悉领域发展的人才培育成为架构清晰的运营团队。其次，要优化金融租赁领域的发展，结合特定的资源禀赋，选择合适的经营项目，实现企业的差异化经营模式。最后需要优化客户的结构，不仅仅要将目标定位在大客户身上，还需要注重对中小客户的重视，实现协调的客户结构模式。

（五）完善金融风险的控制机制

为了实现对金融租赁行业的风险控制，需要注重金融租赁公司发展中的风险管理能力、完善金融租赁风险管理制度和管理流程，形成良好的内控结构，扩大内部控制的覆盖面，及时的关注金融领域的发展。还需要建立企业的信用等级评定标准，不断完善市场的风险评价体系，将具体的责任落实到个人的身上，实现奖励与年薪关联的制度。

（六）加强对境外金融租赁企业的管理

中国的金融租赁行业的发展还处于初级发展阶段，行业发展过程中还存在着许多的发展乱象，要积极的对行业的乱象进行分析，在国际并购机会不断加大的时候，积极的引进先进技术，促进行业的整体发展，采取实现金融租赁行业的国际化发展。

四、结束语

综上所述，要积极的扩展金融租赁行业的融资渠道，充分的利用政策的优势，改变传统的融资渠道和模式，扩展多元化的融资渠道，不断降低企业的融资成本，采取优化资金合作机制等多种措施实现企业的多元化融资，抓住时代的发展机遇，积极推进金融租赁行业的国际化发展。

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