何欣洋

趁孩子还小，跟他“谈谈钱”吧！

有“欧洲巴菲特”之称的著名理财专家博多·舍费尔曾在《财务自由之路》一书中说：“直接给孩子钱是不负责任的。给孩子解释金钱和富裕的概念可能会花费一些时间，但却可以使孩子拥有大多数人没有的宝贵机会和认知。”

与孩子“谈钱”，是教育里绕不开的一课，在这一点上，国外的父母有些经验值得一试。

对于生活在纽约州的辣妈索菲一家来说，清扫垃圾、洗碗、清洁餐桌等家务既能锻炼孩子们的生活技能，又可以换些零花钱，是两个孩子—5岁的Luke和8岁的Saskia会争先恐后做的事。平时，Luke负责收拾洗碗机、清理餐桌、打扫自己的房间、整理书包和校服。而姐姐Saskia在这些任务的基础上，外加照顾自己新领养的狗狗。姐弟俩的“周薪”随年龄上涨，现在是每星期7美元，因为妈妈认为活儿干得越快、越熟练，劳动价值越高，就值得越高的薪水。

最近，姐弟俩的家务活儿难度升级了，他们开始学着用洗碗机洗餐具、用吸尘器清理汽车，如此便能每人每周得到9美元。

然而，有些家务需要姐弟俩合作完成，弟弟Luke清理餐桌不够细心，所以便专门负责丢垃圾，并把整理餐桌那部分的报酬付给姐姐Saskia。“具体怎么估算工作价值呢？就交给他们自己，让他们在讨论中搞清楚劳动与金钱之间的关系。”妈妈索菲说，到现在为止姐弟俩还没有为这件事吵过架。

美国大多数家庭中4至14岁的孩子都会以这种方式赚取零花钱，稍大一点后，父母会鼓励孩子们寻求更“像样”的工作。据相关调查显示，28%的美国中学生称自己有兼职工作，且男生比女生更有赚钱的动力，受访学生中有兼职工作的男生比女生多7%，且男生的平均兼职收入也比女生多出6美元左右。

美国的父母在付给孩子一定零用钱的同时，也会在孩子幼时起教他们什么是储蓄和理财，让孩子在用钱方面更理智、更独立。他们认为，要想让孩子学会理财，就要让他们亲身体验，而教他们学着管理自己的小额零用钱就是最好的办法。

培養储蓄观可以从任何年龄开始。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。但是，培养孩子的金钱观并不容易，所以他们是循序渐进的：

要求孩子3岁能辨认硬币和纸币;6岁具有“自己的钱”的概念并拥有一个属于自己的储蓄账户;8岁开始，他们就会把一句话挂在嘴边：“要钱花？打工去！”所以，美国的孩子们会懂得把自己用不着的玩具摆在家门口出售，或者自制一些加冰的柠檬水在街边兜售，以获得一些收入。这样能让孩子认识到：无论出生在什么样的家庭里，都应该永远有工作欲望和社会责任感。

而在英国，幼儿的理财教育更加系统化，很多父母会根据不同的年龄阶段让孩子做不同的训练：

5～7岁的儿童要懂得钱的面值与种类，并能够熟练地算钱、找钱;7～11岁的儿童要学习管理自己的钱，并认识到储蓄抗风险、满足未来需求的作用;14岁的时候父母会帮孩子开设个人借记卡，让他们学会如何平衡收支。如果孩子想要买一部手机，父母可以先代付，随后再让他们用打工的钱分期偿还，提前体验一下还信用卡的感觉，杜绝孩子过度消费。英国人一向提倡理性消费，并且把这种理财和消费观念传授给下一代。早在2011年秋季开始，储蓄和理财就成为英国中小学的必修课。

其实，教孩子认识金钱，并不是教孩子热爱金钱。只有认清一件事物，才会对它保持理性和客观的态度。最重要的是要教会孩子：即使他的人生没有很多金钱，也可以过得很快乐，也要保持勤勉和向上。