风险承受能力是影响投资决策的一个重要因素。一般来讲，风险承受能力的评估，除了考虑个人的投资经验之外，还和收入、年龄、资产状况、家庭情况等客观因素密切相关。

收入是一般家庭投资理财资金的主要来源，它与风险承受能力是成正比的。一方面，收入的稳定，可以确保投资资金的稳定；另一方面，收入越高，能够配置的家庭保障越全面。减少了家庭保障方面的后顾之忧，我们承担风险的能力也得到了提高。所以说，收入越稳定越高，风险承受能力越强。

年龄是与风险承受能力成反比的一个影响要素。道理很简单，年龄越大，可能面对的风险更多，例如健康风险、失业风险等。尤其是老年人，因为身体健康程度逐渐降低，退休后又不能通过工作来赚取更多的收入，所以他们需要做好全面的养老保障来控制风险，也更重视安稳的生活状态。一般来讲，老年人更适合相对保守和稳健的投资产品。

即使是收入和年龄不相上下的家庭，如果资产状况不同，风险承受能力也不同。打个比方，小巴和小李两人的工资相差不多。小李因为家庭条件好，年纪轻轻就有房有车，而小巴是个“无产阶级”，小巴更愿意每月抽出一部分的工资放入来进行基金定投，而不会去直接投资股票，因为小巴实在没有精力去进行大量的股票分析，也承担不起过高的风险。

影响风险承受能力的因素很多，每个人能够承担风险的能力不尽相同。我们需要结合自身风险承受能力选择合适的产品，另一方面，也可以试着去提高自己的风险承受能力。那么，我们可以从哪些方面着手呢？

1.加强对自我以及风险的认知。对自我的认知，也就是了解自己的风险承受能力。衡量风险承受能力需要考虑比较综合的因素，我们可以通过做风险承受能力测试问卷来进行判断。比方说，在投资之前，有很多平台都会先让我们进行风险承受能力测试，再根据测试结果来推荐合适的产品。

2.去改变影响承受能力的因素。随着收入、年龄等因素的变化，每个人的风险承受能力也在发生改变。从这个方面来看，可以通过个人的行动去改变影响因素。比方说，收入是可以改变的，那么不妨尝试去积极开源，通过增加家庭收入来增强承担风险的能力。

3.积累投资经验。对于普通人来说，进入新的领域，总是存在很大的冒险。所以，经验更为丰富的老手相对来讲风险承受能力就更高。多实践，逐步积累投资经验，也是提高风险承受能力的一大重点。比如被称为“懒人投资”的基金定投，长期来看就是一种风险适中、收益稳健的投资方式。

参谋提醒

日利率、月利率、年利率你会算吗

在申请贷款时，贷款利率是非常重要的一个因素。各家贷款机构的计算方式不一样，所以搞清日利率和年利率之间的转换十分必要。

年预期年化利率，指一年的存款预期年化利率。

所谓预期年化利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年预期年化利率、月预期年化利率和日预期年化利率三种。年预期年化利率按本金的百分之几表示，月预期年化利率按千分之几表示，日预期年化利率按万分之几表示。

央行基准预期年化利率是年预期年化利率，比如5年期以上贷款基准预期年化利率是6.55%，是指每年预期年化利率为6.55%，并不是指5年的总预期年化利率。

民间借贷常说的几分利，如没特别说明，通常是指月预期年化利率；1分利即月预期年化利率1%，算成年预期年化利率就是12%。

日利率怎么换算成年利率？

年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。

换算公式为：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天），月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）