文/杨琳 陈蔚，湖南工业大学经贸学院

1 株洲市城乡居民收入差距现状

改革开放以来，株洲市的经济持续快速发展，居民生活水平得到了显著的提高。但在经济快速发展的背后，城乡收入差距却在不断扩大。国家统计局 公布的数据显示，2017年1至9月，株洲市居民人均可支配收入为24095元，同比增长8.5%，居全省第二位，其中城镇居民人均可支配收入29645元，农村居民人均可支配收入154 26元，分别增长8.1%、8.6%。虽然农村居民收入的增速快于城镇居民，但城乡居民收入的绝对差距仍在进一步扩大。

2 城乡居民收入差距扩大的原因分析

2.1 农村金融产品和金融服务严重不足

株洲市当前虽然金融服务农村的能力明显增强，但其金融产品在农村仍发展缓慢，难以适应株洲市农村金融发展中对资金的大量需求，农村金融机构单一，在绝大部分地区都只有农村信用合作社，整个信用社为三农提供的金融服务非常有限，形成了“一农难支三农”的局面。其次，农村金融业务成本高、风险大、收益低的状况短期内难以得到根本改观。部分农村金融机构不良贷款率偏高，风险化解手段匮乏，资产回报能力不高，制约了农村金融服务水平的持续提升。

2.2 制度初始禀赋导致城乡间金融的非均衡发展

城乡二元结构是我国城乡出现非均衡化金融发展的主要原因。改革开放后，我国金融体系整体水平得到长足进步，株洲农村金融体系也得到了一定的发展，农村存款和农村贷款都有了大幅度的攀升，但是与城镇金融发展相比，农村金融发展明显落后，主要表现在：一是国有银行在完成为工业化积累资金的历史任务后撤离乡村，农村信贷市场萎缩。二是证券市场基本上与农村无关，少数农民拥有少量的国债券，而股票市场对广大农村居民来说是完全陌生的。至于各种金融衍生品交易市场，可能很多农民更是闻所未闻。三是农村保险市场极不发达，目前农业保险业务险种少，且由商业保险公司经营，而农业本身的特征更多的是需要政策性保险，商业性保险对于我国农业分散经营的现状而言是处于次要位置的。四是民间金融市场开放程度不高。 但在我国，民间金融大部分没有法律地位，是以一种扭曲、畸形的形式表现的，没能发挥出金融服务的功能。这些在很大程度上加剧城乡金融发展及收入的不均衡化。

3 株洲市金融均衡发展的政策建议

3.1 建立健全农村金融体系

株洲市政府要进一步放宽新型农村金融机构准入，鼓励发展包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社在内的新型农村金融组织，以引入增量方式不断增添农村金融市场活力，形成竞争充分的市场体系，对于还没有转型成农村银行的信用社，要提高各个信用社间的合作性，让信用社成为打破金融发展城乡差异的载体。同时加大监管力度，一方面有效控制非正规金融机构不合理的扩展，控制利率，以降低农民负担；另一方面，增大对农民的保护力度，使农民能够在无后顾之忧的情况下筹集所需的资金。最后，国家在城镇化建设中，要注重农村的发展和建设，加快农村的经济发展，鼓励发展小微企业，提高居民经营净收入，保持收入持续稳步增长，以此降低收入差距。

3.2 创新金融产品和金融服务

当前，要针对农村金融产品单一、服务机制薄弱、供需关系不平衡等现实问题，汲取城市金融的先进经验，通过打造农村综合金融服务体系，加大金融产品、服务方式等方面的创新力度。作为农村金融机构自身要在充分考察地域差异的前提下开展金融电子建设，推广电子银行、手机银行等业务，为农民提供便利的金融服务。农村金融机构应当大力推广适用于农民群体的信用卡业务。 加大信用卡宣传力度，使农民了解信用卡的积极作用，从而拓展信用卡业务。提高金融机构的服务质量，均衡开展金融服务，才能减少城乡居民的收入差距。

3.3 合理的运用民间金融

近年来，民间金融的规模日益庞大，民间金融市场的需求也有所增加，可以适时的使合格的民间金融合法化，成为农村金融、地方金融的重要组成部分。一方面可以引进竞争，使国有商业银行和民间金融机构提高金融服务质量，促进金融创新；另一方面，对于民间金融机构而言，他们所能选择的客户群体大都是一些为了满足自身生产经营的“小客户”，他们要么是没有必要的抵押物，要么是抵押物不充分，这给很多农村的民间金融机构带来很大的风险，但是这些“小客户”的经营行为却大大带动了农村经济的繁荣，所以政府可以采取一些措施对民间金融机构在信贷投放方面凡是涉农达到一定比例的给予一定的财政补贴、税收优惠减免或者是评级提高等优惠政策，对于一些有条件的民间金融机构适当放开吸收公众存款的业务，让这些民间金融机构有更大的动力为“三农”提供优质的金融服务，更好的解决农民的问题，以促进农村地区的发展，从而缩小城乡居民收入差距。

为实现区域经济一体化，实现长株潭地区均衡发展，必须提升湖南省整体竞争力，缩小各地区经济差距，使各地区协调发展。

【参考文献】

[1]王冬吾.城乡金融发展非均衡对城乡收入居民差距的影响[J].农业经济，2015.

[2]秦丽娟.我国城乡收入差距扩大的金融成因及影响研究——基于金融非均衡发展视角的分析[D].兰州：西北师范大学，2016.

[3]吴刚.湖南省农村金融发展对城乡收入差距影响分析[D].长沙：中南林业科技大学，2015.

[4]黄海峰，邱茂宏.城乡金融非均衡性及其对城乡居民收入差距的影响研究[J].农村经济，2014.

[5]王茂溪，朱玉林.湖南省金融发展与城乡居民收入差距关系实证研究[J].中南林业科技大学学报（社会科学版），2013.