文/胡焦镔，江苏科技大学

1 传统消费理念的局限

私有制是不平等的根源，生产与市场，生产者与消费者之间的矛盾一直存在。传统的消费学理论中，消费者从生产者手里购入产品满足自身的需求，及视作完成消费。消费者付款，生产者供货，钱货两清，两者将不再有多少权责义务联系。然而，这类经济活动带来的利润是短期，单向的。对企业而言，哪种产品销量大，下一生产周期就加大此类产品的生产力度。在此类经济利益的推动下，产品的质量，环保以及创新等方面，企业大多情况会较少顾忌。在需求不足和产品过剩的形势下，居民储蓄总额却一直居高不下。可见中国消费乏力，但若能更新现有的消费理论，促进居民消费理念的转变，消费动力将得到充分的释放，对经济的推动作用将难以估计。在这里，诸如消费折扣，返现，积分等只能是的营销手段，是短时间的企业的一种局部自我行为，无法对经济施以过多影响。

2 消费资本论是内在动力而非外在干预

在旧的思维方式中，消费者往往把消费看作是自身价值的降低，消费热情有限。传统的西方经济学中，区别于亚当.私密的自由放任，以凯恩斯为代表的经济学家强调政府的干预，通过减少税收，增加信贷等外界刺激来扩大内需，而非本身的动力。在中国，政府调控经济的手段主要有财政政策和税收政策，但这类政策本质上还是政府强制力的体现，对于那些倾向规避风险的居民而言，财政政策只会起相反的作用，政府压低利率，居民则会选择更多的投资方式，以应付未来可能发生的风险，真正进入消费领域的资金将少之又少，无法从根本上解决中国内需不足的难题。因而“消费资本论”意在让消费者认识到消费是自身价值的提高，消费者同时也是投资者，成为与生产者处于同一地位的合作者。从而建立对生产者的信任，生产者能最大限度获取市场需求讯息，合理规划社会生产，社会生产率势必大大提高。

3 消费资本理论突破传统消费理念的前瞻性

在西方经济学理论局限日益凸显，难以满足生产发展需要的现状下，引入了消费资本理论，多角度审视消费在经济发展中的作用，来引导市场经济发展。在消费资本论下，消费者从生产链的末端回到前端，消费者将不再视消费为自身价值的降低。在很长的历史时期，生产者与消费者处于不平等的地位，两者对立。再者，由于经济周期和经济发展态势的变动，经济市场常处于买方市场和卖方市场不断交替的局面，生产与消费很难协调统一，对市场经济的稳定发展带来一定负面影响，消费资本理论的应用，生产和消费将得到统一。只有生活在社会底层的人的生活状况能真正得到改善，并在文化，技能，保障，福利等方面能和已富足起来的那些人看齐的时候，人民才是幸福的。

4 消费资本理论在保险业，银行业，旅游业的应用

在推动市场经济发展中，保险业和银行业无疑发挥着不可或缺的作用。对保险业而言，其本质是种负债经营，投保人兼有消费者和债权人的角色。中国保监会发表数据显示：至2017年8月，产险公司原保险保费收入6901.06亿元，同比增长14.44%；总资产16兆3 614亿4000万元，比年初增长8.23%；据中国人民银行数据：2017年第三季度末，我国存款余额达162.28万亿，保险业资产占金融机构存款总额的13.56%；2017上半年，全国居民人均消费支出8834元，居民消费保险产品的金额仅占消费总量的11.9%。从生产角度来看，这固然正确，突出了生产者的能动作用。从知识资本的角度，知识创新保险产品，丰富保险产品种类，提高保险产品质量是保险企业的必经之路。消费资本论要求将消费者购买保险品作为投资行为，被保险人同时也成为投资者，成为一定意义上企业的“股东”。“股东”消费者购买保险产品的同时，不仅得到保障，又将依据投资比例不断分享企业的经营成果，而保险企业势必吸纳更多的资金流，加速资金周转，提高绩效。中国银监会数据显示：银行业金融机构中，银行自有资产仅占0.72%，负债占比92.8%。将消费资本理论引入银行业，要求银行将储户的存款视为对企业的投资，储户有权按一定比例分享银行的经营成果。实行“储蓄即投资，储户即股东”的金融体制，在具体操作上，银行将储户的存款账户划分为两个部分，即传统的储蓄账户和储蓄投资账户。当储户把钱存入银行，一部分存入储蓄账户，供储户进行存款和取款并按规定结算利息；而另一部分存入储蓄投资账户，这部分资金参与银行年终利润的分红。储蓄的资本化将有效避免资本市场过热而导致银行存款流失的现象。储户将存款转移至银行，既能获得利息又可参与利润分配，有利于减少居民的非理性，风险性投资。服务业作为国民经济的三大支柱之一，其中旅游业更有“牵一发动全身”的连锁效应，牵动着餐饮，客房，交通，商业，娱乐等行业的迅速发展。我国旅游业的开发依旧处于初级逐步转型的过程，资源型景点多，旅游产品以观光型为主。而文化旅游，科教旅游等将成为旅游业突破的关键因素。消费者旅行的资金被视为对旅游企业的投资，让消费者在游览与健身中，此举，消费者权益记得到了切实地维护，旅游企业在开拓游客市场上也将有实质的突破，实现共赢。

消费资本理论在众多领域与行业中都将有着实际而广泛的应用，它将引领消费者突破传统消费理念，重新审视自身的地位，拉动内需，推动市场经济稳步发展。

【参考文献】

[1]陈瑜《消费资本论》.

[2]尹伯成《西方经济学》.

[3]中国保监会《2017年1-8月保险统计数据报告》.

[4]中国人民银行《2017年前三季度金融统计数据报告》.