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基于金融安全的金融周期与风险管理分析

2018-09-10李若涵

中国商论 2018年29期
关键词:金融安全风险管理

李若涵

摘 要:金融的天然属性便是金融风险以及风险管理,只要有货币的流通,便会存在一定的经济风险。本文基于金融安全的视角下,对金融风险进行阐述,并且对金融风险管理的措施给予分析。

关键词:金融安全 金融周期 风险管理

中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:2096-0298(2018)10(b)-050-02

对金融危机的周期保持时刻的警惕,目前在中国金融方面还存在两方面的问题:一方面,过高的杠杆率有所降低,本质上属于国家内部调整经济发展结构的问题;另一方面,经济大国的货币政策冲击如何应对,这是属于国际资本流动所带来的冲击问题。这两方面看似局限于金融范围,但实则中国实际经济发展的全局都受到这两方面的影响。

1 金融风险的结构特征

1.1 风险管理是金融具有的职能特征

在金融界著名的管理学家莫顿说过,金融既有六大显著的职能,风险管理是其中最重要的部分,若不全面提高有关风险管理的品质,其他职能的功效也将无法发挥出来。比如,支付风险无法得到有效控制,那相对的支付管理效果也将无法得到发挥,若信用风险无法得到有效控制,那相对的信用管理的效果也将无法得到发挥。因而,在金融机构以及现代化企业中,构建企业价值、提升其经营效益,这就需要对金融的特性以及需求有一定的了解,尤其是金融机构跨界类的业务,在创新方面过度、规范躲避其监管部门等,以此导致金融出现危机,对自身的经济也造成了很大的威胁。对金融产品的实质价值投资者无法正确的辨认,很多有效的经济信息也无法收集的到,致使金融机构也没有办法作出正确的投资方向。因而,金融自身的管理职能被强化是市场发展的前提。

1.2 金融中包含一定的风险,是金融内在的属性

无论在金融体系中是单一的危机还是整体的危机,信用偿付是金融危机最终的表现方式。与此同时,需要货币与信用进行联系,才可以作为金融产生的前提,有货币存在的地方便会有违约的情况发生,进而引发金融的风险。换句话说,金融与风险是两者并存的。实践证明,在金融市场中,金融体系往往会有引发经济危机的能力,也是其罪魁祸首,当然其他的因素也有可能存在,但是只会起到推动的作用。例如,在商业银行内部诈欺风险,这是各种风险中比重最大的。此外,金融机构为了带来更好的社会效益,一些经济的衍生产品就会适时的推出,在市场运行的过程中,若与预期效果截然相反,会加剧风险的出现。因此,金融衍生产品也会有利弊的出现,虽会促进金融市场的发展,也会有潜在的危险。

1.3 金融风险的具体表现方式

金融的两大天然属性便是风险管理以及风险,其包含两个方面:一方面是风险的管理;另一方面是制造风险。将两者的关系进行平衡,便可以获取到最大的利润点。依据金融市场的形式,两者的力量也随之不断发生改变,若没有对金融机构控制得当,便会陷入一定的经营困境。因而,若要对风险进行有效的控制,就要使两者保持一定的平衡,反之,会推动爆发风险的危险存在。金融风险的表现方式是在宏观以及微观的两个层面上。

以微观层面进行分析,发生金融风险是有一定的必然性存在的。对于金融机构来说,因不稳定的客户、不断改变的金融市场,造成每天的交易都存在一定的风险。对存在风险的金融群体来说,因部分金融机构对自身的风险没有能力去有效解决,造成整个金融体系承担起连带的责任。不过,这种风险对金融安全的破坏较小,只是不加以管理,则会产生重大的威胁。

以宏观的层面进行分析,金融机构发生风险的机率具有一定的周期性。在金融机构的发展过程中,外界可以将所遇到的风险进行化解,金融机构自身不必承担此风险。因而,从金融机构风险的形成,直至风险的破裂,会得到不断的救助,有着循环的周期性特征,并且有着十分重要的意义。相关的金融部门,针对金融改革提出不断深化其机制,将金融体系的建设与发展不断进行自我完善,以此使金融公司对自身的独立性、科学性得到有效保障,自身对抗风险的能力也得到相应的提升。这样不但对引发风险金融个体的数量有所减少,同时金融群体的利益也得到了保证,从而整个金融市场的安全发展得到有效提升。

2 经济周期与金融风险的循环性

2.1 实体经济周期便是金融周期的实质表现

具体表现在:企业是拥有破坏式创新周期的,这便是经济周期存在的重要原因,金融信贷与企业创新周期有着一定的联系。随着社会的发展进步,很多新兴企业随之成熟,并成为主体企业,在这样的发展中,银行给予的信贷比例随之提升。不过,若此类企业衰败,银行的后期信贷风险会急剧上升,银行的信贷管理相对于来说谨慎些,萧条期企业作为抵押的商品,其价值有所下降,以此推动了银行顺周期的动作,经济形势因银行的顺周期动作进一步恶化。金融市场上,都拥有相似的周期性,与预期因素有关,产生的振幅会更大一些。随着很多的新兴企业走向成熟,在资本市场上,这些新兴企业的资产证券表现的更加优秀,曾经的夕阳企业逐步衰退,投资者的期望必定会在新一批创新企业的未形成前,因资产价格而引发崩溃。因此,金融顺周期的特征是“金融周期内生于企业破坏式创新周期,金融周期实质上反映了实体经济周期”。

2.2 國家金融安全和经济安全受到当前去杠杆率的影响

经济结构的调整与创新企业的更替是去杠杆问题的实质原因。去杠杆是以培养国有企业创新的能力,以及培养新兴私营企业的创新技术,培养其能力在于改善企业内部的规章制度,以此使具有创新能力的人才受到激发,创新出成果。从这个角度来看,产权结构问题不仅仅是国企改革的重点,还包含其经营机制,改善经济机制属于产权改革的目标。拥有创新技术的私营企业的培养重点在于打造公正的环境市场、在行政审批程序上进行简化、创新技术的垄断利益要予以保护等,以多层次的资本市场作为其构建原则,为金融市场的融资提供便利,与此同时,对于不法行为给予严惩手段。

3 基于金融安全的提升风险管理的措施分析

3.1 完善对我国财政体系的监督制度

以国外的先进发展经验作为借鉴,对金融机构的财务监督管理的制度进行完善,商业银行的综合实力也会因此得到提升,与此同时,建立相对完善、健全的法律监督管理机制。我国金融机构因此可以有法可循,为进入到国际金融市场作奠基。在借鉴其他国家的前提下,需要建立科学、有效的偿付机制,帮助保险企业保障投资人以及投保人的利益。除此之外,对证券企业的财务监管得当,保障证券企业的财务与国际情况相吻合,以此推动金融管理实际工作中有证券企业的参与。

3.2 构建完善的金融风险管理机制

金融机构的抗风险能力若想得到全方位的提升,其关键要构建完善的金融风险管理机制。首先,提升对金融机构内部人员要进行培训,得到全方面的指导,使内部员工对目前的金融市场有更加清晰的了解,在此基础之上,展开系列活动,构建严谨有效的金融市场内部控制管理体系,对各部门主管提高抗风险的观念。其次,清晰金融市场的各项规章制度,以此提高金融行业人员的整体素质,可以更加清晰准备的把握其市场,了解金融潜在危机,提升对金融风险的管理效率。

3.3 我国金融市场伴随着经济全球化的发展,带来了诸多的发展机遇

因而,在合理拓展业务的基础之上,金融机构应积极参与到国际金融的竞争中,我国经济地位也会因此得到有效提升。金融机构要依据自身的特征,逐步与国际接轨,拓展其业务范围。与此同时,混合业务经营的方向作为其目标,将分业经营进行逐步转换,对自身的经营模式进行调整,金融市场发展的合理性因此得到有效保障。

4 结语

总而言之,基于金融安全的方面分析,对金融周期的概念予以了解,这是我国金融机构的发展方向。与此同时,要对金融机构提升其抗风险能力,在未来的发展过程中,构建更加完善的金融风险管理机制,以此推动我国金融市场的发展。

参考文献

[1] 杨超.基于金融经济周期探讨银行信用风险管理问题[J].经济管理者,2015(28).

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