基于新常态下的金融风险防范机制研究

2016-12-30孙丽

中国管理信息化 2016年20期

关键词：金融风险常态实体

孙丽

（中国人民银行西宁中心支行，西宁 810000）

基于新常态下的金融风险防范机制研究

孙丽

（中国人民银行西宁中心支行，西宁 810000）

近年来，我国经济发展从高度发展态势，逐步实现软着陆，经济整体运行进入新常态，新常态是状态，同时也是一种适应当今社会理想发展状态。“稳中求进”无疑是当前经济新常态下，金融业有效支撑实体经济的现实状态与必由之路。进入经济新常态下，各种金融风险也逐渐显现，金融环境也持续呈现复杂化态势，至此，高效防范和控制金融风险，已然成为当前金融业界的现实课题。本文基于经济发展新常态，在分析现状的基础上，提出相应风险防范控制机制。

新常态；金融风险；防范机制

中国经济发展进入新常态，金融业发展也是如此随之进入新常态，此种状况下，既有现实状况的复杂呈现，也有各种风险的频频出现，如何预防和控制系统性金融风险，已经成为目前金融业者在发展行业之中必须考虑的问题。以此为起点，既需要顶层设计，比如从制度层面完善相应的监管体系，同时也要从细微处入手，在全行业进行行业规范操作的理念。基于此，防范区域性和系统性风险已然成为重要课题。本文通过对行业的系统性分析，对重点风险防控点进行重点分析，关注不良贷款增加、产业实体融资难等问题，进而提出完善监管，防控风险的具体建议。

1　当前金融领域特点简析

经济发展新常态，体现在金融领域，也给金融行业带来了不同的业态特征。纵观宏观经济全局，国际政治形势的不断变化，经济大环境进入一定的衰退期，中国经济欲独善其身，在艰难中前行，都是现在产业发展状态下的现实问题。输血实体经济，是金融行业的首要责任，在如此复杂的社会经济环境下，如何保持促进实体经济稳步增长，同时为产业业态调整助力，淘汰落后产能，实现新型产业的快速崛起，以及传统产业从粗放到经济的转型升级，都是新常态下金融行业的难题。通过总结不难发现，如今金融行业在新常态下主要呈现以下几方面特征。

1.1大环境下的发展趋缓

在全球经济发展缓和，实体经济进入发展瓶颈期的条件下，金融行业也不能一枝独秀，跟随实体经济，也呈现出一定程度的业绩放缓，这样的放缓，不一定全部直接体现在实现业绩中，但是不良贷款不断增加，在总体比重中，不良贷款率也呈现上升的状态。

1.2投资环境发生变化

在经济新常态下，利率持续走低，在这样的状态下，能够保证资金安全，收益又有所保障的国债等，都成为百姓资金的新去向，许多投资者都从银行取出存款，转而投向其他资本领域。在这种表象的外观下，不难得出结论，如今金融渠道内，资金流转已然不如从前顺畅，更多的资金没有放在银行内，通过银行来服务实体经济，而是纷纷投入金融市场，博取高收益，这既带来对实体经济输血不足的问题，同时也增加了整个行业的系统性风险。

1.3新型货币政策不断推出

纵观近年来我国央行的货币政策，与西方国家不同的是，我国并没有实行雷同的量化宽松政策，而是实行符合我国国情、符合我国市场经济特点的定向性货币政策，没有放宽对金融的把控，将整个金融行业的控制权，还是控制在央行手中。这些问题都表现出来，金融行业的新常态正在发生悄然变化，其中的问题也会呈现出新常态和新特点，防范系统性和区域性的风险，正在成为保障金融行业，服务实体经济大局的重要现实问题。

2　我国金融领域风险探析

2.1产业结构调整

产业结构的不断调整，带来的必然是落后产能的淘汰，新型产业结构的建立。根据统计显示，在全国各大主要行业领域中，呈现了产能利用率持续走低的状态，特别是在很多传统业态内，更是存在严重的问题。这些产业结构与产能分配上存在的问题，既是我国实体经济运行存在的一个阻碍，同时，也逐渐成为金融领域风险频现的重灾区。

过剩的多余产能，正在成为我国经济发展的沉重包袱，这些落后产业，不仅通过过去的垄断地位等，占据了大量的社会经济资源，同时也存在着比较严重的利用率低下的问题，严重缺乏经济发展活力，另外，由于这些落后传统产能曾经占据银行资金出口的一大部分，在新兴经济面前，这些传统产业开始呈现脆弱的一面，大量的贷款也就变得风险增加。受到现行资金政策和现实经营的考量，很多银行已经做出了相应的调整，但是总体情况仍然不容乐观。此外，这些企业在生死存亡的边缘，如果转型不及时，日后发展的不确定性，也给这些企业带来了巨大的现实生存问题，加剧了社会和经济的不稳定性。

2.2政府债务进入爆发期

大笔举债，在过去经济高速运行的状态下，似乎成为了很多地方政府的一致选择，也让这种现象成为了一种常态。根据财政部门的相关统计，我国地方政府债务，在2010年左右，都呈现出了几何倍数的高速增长，这种大笔举债的行为，也带来了很多问题。由于对债务的依赖，诞生了大批的政府违规现象，高价卖地，违规抵押等情况频频出现，而且，在此情况下诞生的大量债务，也存在着管理不规范，对社会透明度较低等情况。

卖地，似乎成了很多政府缓解财政问题的不二选择，这样的地方格局，是急功近利不负责任的举动，这也导致了总体经济对于房地产市场的过度依赖，一旦房地产市场呈现出不稳定的状态，地方财政收入就会收到影响，以此来看，想通过这样的做法来摆脱地方债务怪圈，并不是可取之道。

银行贷款，同样为地方政府资金的主要来源，这样的做法，也加大了银行的系统性风险，让地方债务的结构呈现牵连性、复杂化等多样问题，更不利于系统的整体管控。

虽然从目前来看，地方政府出现大范围的债务问题的可能性并不是很大，但是现实存在的债务问题，以及盲目投资背后带来的产业结构问题，已然成为一大金融风险，存在着出现系统性问题的可能性，需要给予高度重视。

2.3房地产呈现泡沫化

相信每个金融人心中，都还留着美国、日本等先进国家房地产泡沫破灭后带来恶果的深刻印象。近年来，我国房地产市场一路走高，甚至让大多数百姓都望尘莫及，随即，房地产市场又进入滞涨期甚至是倒退期，更是让全国上下都捏了一把冷汗。如今，房地产市场基本上可以说是回复到了正常的理性增长的状态。这样的情况可以说是经济社会转型升级的必经之路。在经济发展新常态之下，房地产市场呈现新常态也是必然的，未来的房地产市场依然存在巨大的发展空间，但是与此同时，可能带来的风险也是金融行业不能忽视的，房地产如果出现问题带来的风险，不是一个领域的，而是全行业甚至是全社会的，真正可以起到“牵一发而动全身”的效果，而且关于房地产的问题，一直都与社会民生问题如影随形，不可分割，既是严峻的经济问题，同时也是十分重要的社会问题。

3　金融风险防范机制探究

3.1打造立体式的防范体系

金融风险，重点不在化解而在防范。中国经济经过多年高速发展，一直在摸着石头过河，在这样的前行过程中，也形成了自身相对较为完善的风险防范控制体系，但是与现行的以及未来可能面临的经济金融大格局相比起来，可能还呈现出一些不尽如人意的地方。随着金融行业的快速发展，各种新产品、新业态层出不穷，而很多监管思维和监管手段，仍然停留在过去，出现了很多监管上的问题和漏洞，这些空白地带，也有可能成为风险出现的高危地带，也将成为行业问题的重灾区。

3.2全面提升风险防控意识

防范风险需要制度制约，但是更需要从思想上进行转变升级，提升全局的风险防控意识，是金融行业持续健康发展，为实体经济输血的必由之路。由于金融行业的特殊性，在曾经相当长的时期里，相关工作人员都存在着风险意识淡薄，管理者思维严重的问题，面临经济新常态，这样的思想亟待改变，需要全面灌输防范风险的思想，进一步加深对风险的理解与认知，在世界金融波云诡谲的当下，如何保证中国经济的快速发展，保证金融行业的健康成长，是每个从业者心中都不能回避的问题，因此，从意识上提升，是加强金融风险防范的根本。

3.3加强行业竞争与自律

行业的竞争，是一个双刃剑，既有可能带来行业的野蛮生长，也有可能通过竞争来调整行业结构，优胜劣汰，最终实现产业效能的最大化提升。在金融领域，不断加强竞争，明显利大于弊。通过竞争这只市场催生的“无形的手”，不仅能对企业提出新的要求，帮助企业不断发展，也能约束不规范行为，形成良好的行业业态，除了加强金融行业的竞争之外，加强行业的自律，也是中国金融业健康快速发展的必由之路，他山之石可以攻玉，通过分析先进国家金融行业的发展，无疑不是在中央把控之下，明确具体方向，但是在具体操作中，更多的则是通过行业自律来实现的，既有灵活性，又有规范性。