周艳

摘要：本文对互联网金融时代的特征进行简要阐述，以此为基础探讨了互联网金融管理中常见的问题并提出了相关的强化策略，希望能够为互联网金融管理工作的开展提供帮助和建议。

关键词：互联网金融金融管理强化策略

1. 互联网金融时代的特征

1.1 互联网金融的优势

互联网金融具有互联网通信特征，也具有商业银行金融业务特征。一方面，互联网金融不受时间、空间的限制，所受理的金融业务多是自助模式，业务受理时间快、客户得到的反馈快、金融服务类型多样化并且创新型业务较多；另一方面，互联网金融几乎可以完成所有商业银行的金融业务类型，并且能够针对客户的需要提供有针对性的服务，较之传统的商业银行，互联网金融提供的服务更加人性化。

1.2 互联网金融发展中的隐藏风险

网络环境本身的风险使得金融行业受到网络诈骗、网络盗取等多种威胁，其中还包括银行系统本身不稳定造成的业务数据被盗以及由于网络的便利性所造成的业内金融犯罪事件等。这些金融风险最后的承担者往往是商业银行自身，而网络金融模式造成的风险较之传统金融模式变化性更多，更难以规避；另外，互联网金融的发展意味着金融业的营业结构发生变化，金融实体机构，如商业银行，都必须对此进行组织结构的调整，而这样的调整和改革，能否使银行在互联网金融环境下合理地发展下去，仍有待实践的检验，这也成为目前互联网金融发展中，围绕着实体银行生存之根本的风险。

2. 互联网金融管理常见的问题

2.1 风险管理不全面

风险管理是互联网金融管理中的重头戏，虽然大多数银行都重视对互联网金融风险进行规避，包括通过手机短信发送网络银行登陆的动态码、通过短信提醒客户资金流向变动等，不断更新银行网络系统，为个人客户开设不同的账户等。但是，客户本身的行为是不受银行控制的，这就需要银行或者其他网络金融经营单位，对客户行为进行风险预警。然而在客户行为风险预警方面，银行的行为能力存在明显的不足，这已经成为网络金融管理中，风险管理缺失严重的表现之一；另外，互联网金融环境下的风险不仅来源于网络，还来源于银行内部，互联网环境为银行以及其他金融实体的内部金融犯罪提供了更加便利的途径，而目前大多数金融实体对高层管理者的监督行为仍然是不足的，虽然大宗的资产挪用可以被有效的规避和组织，但是，小规模的欺诈性行为仍旧不能够被有效禁止，银行职员利用自身的职业谋取私利，给银行、客户造成损失，仍旧是互联网金融环境下风险管理的疏漏之处。

2.2 缺乏投资管理人才

互联网金融管理的目的是使银行或其他金融组织能够在互联网环境下获得长足的发展，这意味着，金融组织必须在网络环境下进行资产的再利用，即进行投资和贸易等其他商业行为，以保证资金链的周转和资产总额的不断提升。然而，互联网金融环境下的投资管理与传统的金融投资管理并不完全一致。首先，互联网金融环境下的投资风险受到互联网金融本身的特征影响，许多风险是不可控甚至不可预知的，例如以虚拟企业为基础的大规模集资性的网络金融投资活动，其真实性往往无法查证；其次，影响互联网金融投资环境的因素相对复杂，不仅包括我国政府对互联网金融的监管政策以及我国金融业本身的发展状况，甚至还受到外企以及国外网络金融发展的影响，这给我国金融行业的投资行为准确性带来了极大的挑战。这意味着，在互联网金融环境下，要进行合理的投资管理银行或者相关的金融组织必须拥有与之相关的高级人才，专门负责分析投资环境并对投资行为的有效性进行预先评估，然而，这类人才较为缺乏，这是金融管理中的又一个显著问题。

2.3 财务管理方法亟待创新

财务管理始终是金融管理中的重要内容，无论是在实体金融环境下，还是在互联网金融环境下，进行财务管理，是唯一能够提高金融产业自身实力的内控手段，同时，财务管理方法的应用也涉及金融行业内部各项业务的开展。互联网环境下的金融组织更应该对财务管理进行相关改革，以使有限的资金得到充分的利用，使金融服务类型更加丰富，以满足网络环境下客户的投资需要，满足自身在网络环境下的发展需要。但是，实际上无论是银行还是其他金融机构，在财务管理方法方面的革新都不足。据有关资料显示，银行的财管注重核算，忽略管理现象普遍，这会造成财管制度体系的实际运作不规范；另外，我国商业银行在当下不断加强产品创新，提升服务质量，做细做活实际业务，但在完善银行成本核算管理方面，还需进一步加强成本核算分配系统的实际操作性，才能及时地满足盈利能力指标等的相关分析，才不至于使财管工作浮于表面，流于形式；非商业银行性质的其他金融机构，由于规模小，财务管理的结构性不强，管理方法也比较滞后，并不能及时处理日常在网络经营过程中的一些问题。可见，创新财务管理的方法，已经成为互联网金融管理工作中的重要议题。

3. 强化互联网金融管理的策略

3.1 根据互联网金融特征加强风险管理

互联网金融风险分类多样，且风险的来源十分复杂，针对不同种类的风险采用的策略必然不同，要求银行或其他类型的金融组织对互联网金融风险采取全面的规避措施是不现实的，分析互联网金融风险规避过程中的漏洞我们不难发现，一般的金融风险规避都是滞后性的，这意味着风险管理行为并不符合互联网金融的特征。互联网金融有着与互联网发展一致的特征，因此，加强风险管理并进行规避的关键在于对风险进行来源分析并且设立专门的管理机制。这意味着，银行组织结构进一步调整、行业岗位的精细化是未来商业银行发展的重头戏。商业银行应该在组织中专门设立互联网金融风险分析及预警机构，对客户进行个人资料跟踪，通过短信、微信等方法提示风险，如有必要，则应该为客户设立单独的互联网金融账号，使之与实体账户区分，再设相关部门进行客户服务和管理；互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设， 建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价；在银行内部，应设立专门的监管机构，针对互联网环境下内部风险进行严密的监督。

3.2 对投资管理进行意识培养与人才培养

在互联网金融环境下，金融机构应该重视投资管理的变化走向，改变原有的投资管理意识，利用互联网环境的优势，扩大投资管理的范围，同时注意规避投资风险。这需要金融机构组织的高层管理者充分认识到互联网金融环境的特征，并且重视专业的投资管理人才的引进。建议各大银行和相关的金融机构在聘任相关管理人才时注意以下几个方面：第一，投资管理者不仅要具备良好的金融专业知识、理财知识、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力；第二，投资管理者需要对互联网金融环境的变化具有非常专业的分析并对投资行为本身敏感，能够做出正确的判断。对银行内部，必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养；同时还要放开政策，拓宽人才招聘渠道，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。

3.3 以成本核算为基础创新财务管理方法

财务管理方法的创新主要集中在金融机构的成本核算和成本管控方面，因为在互联网金融环境下，金融机构的经营成本本身的结构已经发生了巨大的变化，只有将成本核算搞清楚，才有可能进行其他方面的财务管理改革。传统的成本核算需要进行转变，其应依据产品创新及客户的多元化，进行全方位、多角度地从银行各方面着手分析，运用经营成本全面核算理念预测分析，坚决果断地放弃收效甚微的现行项目，加大有发展前景的项目的资金投入，并在实际财务核算中，采用合理费用支出分配方法进行摊销，做到成本支出的全程监控。另外，我国商业银行的职能发挥现已逐渐转变为服务性模式发展，在此进程中，还应注重加强服务成本的管控，运用相关因素动因分析法及先进的本量利分析模式，加强银行未来目标成本管理中的细化成本分配管控，以优化银行价值链的延伸。

结语

综上所述，在互联网金融环境下，无论是拥有经营实体的商业银行，还是其他金融机构，在金融管理方面都存在着风险管理、投资管理、财务管理三方面的问题。积极加强风险管理，从管理意识和管理人才两方面入手进行投资管理的改进并创新财务管理的方法，是目前完善互联网金融管理的必要手段。随着互联网金融自身的发展以及金融行业各单位和组织的不断努力，金融管理工作一定能够取得相应的成效。

参考文献：

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