杨杰　钱慧

近年来，高邮农商行充分发挥地方法人金融机构经营机制灵活以及点多面广、地熟人熟的优势，与企业携手共进，有效加大对实体经济信贷投放力度，全力支持当地小微企业加快发展。

加强产品创新，服务中小企业轻松贷。该行为小微企业量体裁衣，积极创新信贷服务模式和信贷产品。为拓宽科技型中小企业融资渠道，开发了“科技贷”产品，加大对科技创新型企业的支持力度，今年已累计发放科技型企业7户、金额3240万元。该行还积极通过创新企业融资担保方式，为企业提供商标权质押贷款、应收账款质押融资业务，帮助3户企业办理商标权质押贷款业务，贷款金额3800万元，为2户企业办理了应收账款质押融资业务，贷款金额1300万元。此外，开发了“信易贷”、“亲情贷”、“驿居贷”、“驿养贷”等惠民信贷产品，用于支持全市乡镇康居示范村和集中居住区建设，解决特殊困难群体社会养老保险缴费难问题，目前，已发放“驿居贷”56户、贷款金额246万元，“驿养贷”45户、贷款金额121万元。

注重特色定位，加大信贷投放力度。一是发挥贷款流程、经营决策方便快捷优势，积极为辖内小微企业开展年审制综合授信，今年已为394户企业办理年审制授信33.67亿元，方便客户使用贷款。二是改进信贷服务方式，缓解企业还贷压力。面临经济下行压力，对辖内困难企业做到不抽贷、不压贷，在有效管控风险的前提下，积极落实循环贷、转续贷、展期、借新还旧以及协调财政应急资金还贷等小微企业流动资金还款方式，帮助相关企业减轻还贷周转压力。三是在贷款到期前，对有重新授信需求的企业提前进行授信调查和审批，在贷款归还后及时予以用信放款，消除了以往企业还贷后、再贷前的等待时间，帮助企业减轻了还贷压力、降低了融资成本。今年以来，共为5户企业办理了续贷还款业务，续贷金额2490万元：协调帮助20户企业办理了财政应急资金还贷，金额1.29亿元。为18户企业及个人办理了贷款展期手续，贷款金额6158万元。

落实有保有控原则，切实优化信贷结构。该行切实落实好区别对待、有保有控原则。自去年启动新一轮“阳光信贷”工作，在当地政府支持下对辖内乡镇农户进行全面走访授信工作，并将50-200万元的小微企业纳入综合授信范围，一方面支持有订单、有效益、符合产业政策导向的企业资金需求，积极跟进战略性新兴产业和新业态发展；另一方面，建立绿色信贷长效机制，支持节能环保行业发展，促进化解过剩产能和传统产业转型升级。同时，为了加快信贷结构调整步伐，还适时推出了“信易贷”、“车贷”、“二手房贷”等居民消费信贷产品，目前，正在辖内积极有序地推进，带动市民消费升级，推动信贷资金向小微、“三农”倾斜，确保实现小微企业贷款“三个不低于”和涉农贷款增速高于各项贷款平均增速目标。

协调企业增贷压降，缓释担保企业代偿风险。受经济下行等诸多因素影响，辖内不少企业因为他人提供担保而面临代偿困境。一些企业由于未及时代偿而被诉讼至法院，账户被查封冻结，影响了企业的正常生产经营活动。为有效缓解企业代偿压力，该行通过增贷方式帮助担保企业暂时度过担保代偿难关，即依照担保企业实际状况，发放少于或等于担保对应额度的贷款，用于履行代偿责任，同时签订分期压降计划，逐步予以压缩。截至目前，已先后发放担保代偿贷款12笔、金额2097万元。