吴志伟

随着经济的高速发展和高校的扩招改革，庞大的学生群体已成为一个巨大的消费群体。学生是未来社会的先进生产力和主力军，这个群体的理财观念和理财意识，对社会的可持续发展尤为重要。以民办学校为例，由于其资金来源的特殊性和学校的发展定位，大部分生源的理财意识缺失，理财技能几乎为零。所以，洞察学生的理财现状，把握学生的理财心理，做好学生的理财指导，是目前学校教育不可或缺的重要组成部分。

一、民办学校理财教育的现状

民办教育的特殊性，导致学生理财意识薄弱。民办学校“以学养学”——靠学费维系其发展的模式，决定了其生源。招收的学生大致可分为两类：一类是学习刻苦，通过自身不断学习考上民办学校；另一类是“富二代”类型，学习再差，父母可通过花钱，通过关系使子女跨进民办校园的大门。这两种类型，通常造成学生理财意识极为薄弱，甚至走上理财的两种极端，一种是从不谈钱或耻于谈钱；另一种则是花钱无度，不知钱为何物。

民办学校教师的传统思想，导致学生羞于理财。目前我国学校的传统教育观念与对金钱的追求是有矛盾的，即使当今经济迅猛发展，但诸多教师对下一代的理财教育仍极为保守，其觉得学生还处在青少年时期应注重德育和智育的培养，理财教育还为时尚早。久而久之，学生羞于谈钱，更不善于理财。

民办校园的家长对学生培养理财意识淡薄，导致学生对理财毫无概念。现在大多民办学校的家长，物质财富不言而喻，但在其青少年时期均从未接受过理财教育，对理财问题的了解，都是通过自身的摸爬滚打，“自学成才”。所以众多家长不想学生占用其学习时间，认为孩子长大后，一旦需要自然就会形成。

二、开展理财教育的重要性

当今社会，理财教育对于家庭、学校、社会而言，是个应该加以重视和关注的现实问题，因为开展有效的理财教育，能使学生形成正确的财富观、义利观、消费观、劳动观等。财富“是因稀缺而需要通过劳动生产出来对人类有用的产品”，人的价值在创造中获得财富，在获取中体验劳动的意义，只有不为金钱所奴役，才能活得充实而高尚。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”劳动才能获得财富，汗水才能收获幸福。日本经济学家三本太良介绍了其对子女的教育方针：“钱是重要的但却不是万能的。90%的东西可以用钱买到，但10%的东西花钱也买不来。而这10%常常与90%同样重要。”只有正确的认识金钱的价值，才能形成正确的价值观和人生观。

良好的理财观念，也是学生优秀的个人素质和良好道德品质的重要组成部分。学生正处于不定性的成长时期，诸多言行举止、道德品质均易受到外界的影响。通过理财概念、金钱观念的学习，有利于其形成良好的个人品质。良好的理财观念，有利于学生培养强烈的社会责任意识，自立的品格，不为金钱所诱惑，不为财富所左右，勤于劳动，乐于奉献，量入为出，用之有度。

理财教育更是针对学生的一项长期育人工程。现今社会，理财教育越来越被人们所重视，在美国，父母从孩子3岁开始就进行理财教育，让孩子更早独立。不少理财师说，FQ的培养要从学生时代开始，正确的财富观念、理财意识和良好的理财习惯，是学生成长中的必然阶段，有益的理财教育将让孩子终身受益。经济学家徐霖认为，理财教育是一种在生活中引导孩子体验和管理金钱的实践，也是引导孩子学会规划梦想和管理人生的生存教育。

合理的理财有助于培养学生健康阳光的心理素质。零星的理财观念，一旦分寸把握不准，就会导致孩子对金钱的片面认识、对生活的片面理解，从而影响孩子的正常成长成才。而学校、家庭理财教育的缺失，使得当前学生的理财意识淡薄，理财能力缺乏，理财素质差，学生中普遍存在着高消费、乱消费、盲目消费等现象。有少数学生存在着攀比心理、从众心理、求异心理，使其价值观发生变化，导致犯罪。

三、学生理财教育的应对策略

面对民办校园尤为突出的学生理财问题，应时刻重视学生的理财教育。因为理财教育需要家庭和学校互相配合，父母是孩子的第一任老师，家长的一言一行对孩子至关重要，父母本身理财观念与技巧的缺乏不能阻碍孩子的理财教育，越是缺乏越要坚持。

1.父母必须让孩子树立正确的金钱观

父母不要认为和孩子过早谈钱会让孩子变成“财迷”，其实让孩子早接触，并正确地使用零花钱，对孩子才是有好处的。教育学生要认清钱的本质培养正确的价值观，养成良好的理财习惯，才能更好地做出如何预算、节约、储蓄，如何合理的做出消费计划等。

2.让子女学会体验和管理金钱

制订合理的理财计划。任何事情都要有计划，这样才能万无一失。理财也一样，要让孩子知道为什么要理财，理财有什么用，要让孩子尝到甜头，这样孩子就有兴趣去学着制订计划。

对孩子制订计划的执行情况家长要严格监督。因为孩子的自我控制能力仍较弱，有时会抵抗不住诱惑，从而导致理财计划的失败，所以父母要进行监督，协助其将计划完成。

3.让孩子体验理财的好处

若孩子按照计划，坚持完成后，便会发现实施理财计划的优点。以压岁钱为例，合理支配压岁钱，能让父母子女实现双赢：交学费，既减轻家长的经济负担，也培养孩子的自立精神和家庭责任感；订购报刊、学习资料：帮助开阔眼界、增长知识，养成爱读书的好习惯；参加储蓄：以孩子的姓名参加储蓄，培养孩子的理财习惯；赠送长辈礼物：在长辈生日或有意义的节日，送点经济而有意义的小礼物，培养孩子敬老的美德。

学校要积极开展与理财教育相关的有针对性、有效性和实效性的活动。随着社会的发展，人们已逐渐体会到理财教育的重要性。

（1）学校应延伸课堂教育，开展理财课程。我们可喜地看到，一些学校还通过第二课堂开展理财情境教育，设立班级储蓄账户、班级公共基金、校园捐款箱等。这些活动的开展，树立了正确的理财观念，丰富了学生的理财活动，更培养了学生的责任感和仁爱心。

（2）教师积极渗透课堂教学，提高理财技能。在组织班级活动、课外活动中，在各学科的教学中，教师也应注重理论与实际的相互结合，例如：在数学教学中，在教学购物、购票、租车的合理性等教学内容时，引导学生做到经济实惠。在政治教学中，引导学生合理消费、绿色消费、理性消费等，恰当的补充一些理财小技巧。

值得欣慰的是，学生理财教育已成为当前家庭、学校、社会共同关注的焦点，其对学生的理财意识、理财心理、理财动机等开展了有实效意义的研究，并加强了对学生理财行为的引导和教育，为学生健康消费、绿色消费起了积极作用。但由于学生的个体差异性、教育的滞后性和不平衡性等因素，还制约着理财教育的开展和实施，亟待人们的探究与解决。

（作者单位：浙江省长兴县华盛高级中学）