叶辉

目前商业贷款基准利率为6.55%，公积金贷款利率为4.5%，100万元商业贷款按基准利率6.55%计算，20年需要支付利息79.64万元；如果用公积金贷款的话，20年利息只有51.824万元，两者相差27.816万元。

张女士是北京一家国企职员，她在2012年换了一套大房子时，二套房不得不接受上浮10%的利率贷款。她和老公一直缴存公积金，买第一套房子没用公积金贷款，而且贷款早已还清，但是依然只能按二套房的标准用高利息贷款，让她颇为无奈。

最近，银行大声嚷嚷要降低利率，放宽二套房贷款条件，但是“雷声大雨点小”，各家银行基本维持基准利润，能打9折的都很少，相反，公积金贷款确实放宽了条件。张女士看到其他地方能把商业贷款转成公积金贷款，想了解一下北京是不是也有这个政策。

答案让张女士失望，虽然全国很多城市开通了“商转公”，但是北京、上海等城市都还不能办理“商转公”。她跟深圳的表妹诉苦，结果表妹发现深圳从去年9月开始可以“商转公”了。表妹算了一笔帐，如果“商转公”，自己的60多万元贷款可以少付10多万利息。

那么，以深圳为例，办理“商转公”有什么条件呢？

《投资与理财》记者了解到，深圳商转公业务从2013年9月16日开始上线试运行。《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款暂行规定》明确，申请商转公纯公积金贷款的，申请人先向原商业性住房按揭贷款银行提出提前还款申请，取得相关证明材料，再向深圳公积金中心提出商转公申请；而申请商转公组合贷款的，需在向原商业性住房按揭贷款银行提出提前还款申请取得相关证明材料后，去受托银行确认能够发放商转公组合贷款，之后再向公积金中心申请。

据介绍，深圳单套住房最高可贷90万元。商转公贷款可贷额度的计算标准为，以申请人账户余额的倍数为基础计算，同时对申请人在还贷能力、可贷额度不超过国家政策规定可贷款比例、单套住房商转公贷款最高额度，个人50万元、共同申请90万元等方面进行了要求。每月还贷款额度不得超过公积金缴存基数底50%。

目前商业贷款基准利率为6.55%，公积金贷款利率为4.5%。为了方便读者，我们不妨以贷款100万元为例，算算“商转公”能省多少钱，结果还真吓人一跳。

通过网上的贷款计算器可以算出，等额本息贷款法，100万元商业贷款按基准利率6.55%计算，20年需要支付利息79.64万元；如果用公积金贷款的话，利率只有4.5%，20年利息只有51.824万元，两者相差27.816万元。

如果把100万元商业贷款转成公积金贷款的话，总共可以节省接近28万元利息，这个数字让人吃惊。各地转公积金上限可能没有100万元那么多，但即便贷款30万元，“商转公”也可以帮你节省8万多元利息。

还等什么呢，有商业贷款的朋友，赶紧看看自己的城市能不能“商转公”吧。