谭玲慧

为了解全市战略性新兴产业发展情况，张家界市中支通过走访政府职能部门，发放银行家调查问卷，深入企业开展座谈，对全市战略性新兴产业的发展情况有了全面的了解，对金融支持战略性新兴产业发展面临的困难和问题进行深入分析，提出了相关对策和建议。

一、基本情况

（一）工业经济发展概况

1、工业经济总量偏小，传统产业占比较大。2013年，张家界市规模工业增加值为41.94亿元，仅为全省的0.67%。其中水电开发、矿产资源开采等传统产业增加值占比达95%，战略性新兴产业等高新技术产业占比仅为5%，低于全省8个百分点。

2、政府扶持力度加大，战略性新兴产业发展提速。从2007年开始，市委市政府把加快世界旅游精品建设，加速推进新型工业化，作为张家界第二次创业、实现旅游大市向经济强市转变的重要举措。作出了加速推进新型工业化的决定，确定在建设世界旅游精品的进程中，积极推进新型工业化，加快培植新型高科技和旅游商品生产企业。通过加快工业园区建设，加大招商引资力度，积极运用西部开发、中部崛起等财政税收优惠政策，扶持具有地方特色，能充分发挥资源和比较优势，符合国家产业政策的以植物活性提取为主的绿色生物医药、以矿产资源精选为主的新材料等战略性新兴产业的发展，市政府将工业发展引导资金从每年100万元增加到1000万元，用于对新型工业化的奖励、项目库建设、招商引资工作和优势工业项目的贷款贴息。在优惠政策的扶持和引导下，战略性新兴产业开始呈现快速增长、效益呈现显著提高的形势。

（二）财政金融支持情况

1、精心挑选信贷支持项目，有效发挥地方比较优势。金融机构选择能发挥当地资源优势，带动农民致富和解决就业明显的大鲵繁育和养殖、五倍子中药材精深加工、生物质气化炉、太阳能电池和LED灯具、建筑节能门窗等符合国家产业政策的战略性新兴产业进行支持。目前，已建成全国最大的大鲵繁育和养殖基地，五倍子中药材精深加工能力居全国第一，产生了良好的规模效益。

2、优先配置信贷资源，及时满足企业资金需求。金融机构调整优化信贷结构，信贷服务跟进及时，在国家实施稳健货币政策，资金偏紧的前提下，实行政策倾斜，压缩房地产开发、政府融资平台等领域贷款，共投入信贷资金15120万元，优先支持金鲵科技、奥威科技、三木能源、中菱新能源、索尔斯建筑节能门窗等企业的发展，满足了企业基础设施建设、技术升级改造、收购补充原材料的资金需求，为企业的发展及时补充了新鲜血液。

3、充分运用信贷优惠政策，降低企业融资成本。在加大信贷投入的同时，积极运用西部开发项目、民族贸易利差补贴等政策，为企业实施贷款财政贴息和利差补贴，降低企业融资成本近1000万元。

4、加快工业园区建设，搭建良好发展平台。金融机构投入90000万元，支持我市唯一省级经济开发区——张家界经济开发区开展基础设施建设，引导高新技术企业向开发区内聚集，使开发区逐步形成湘、鄂、黔、渝边区具有较强带动和辐射作用的新型工业基地。截至2013年年底，先后引进工业企业38家，共完成固定资产投资17.48亿元，实现产值9.19亿元、税收6000万元，已成为张家界工业经济重要的组成部分和增长极。

二、金融支持面临的困难和问题

（一）企业财务制度不健全，银企信息不对称。目前银行要求企业至少要提供两年以上的财务报表，但部分企业是政府招商引资引进的新设立企业，无法提供银行必要的财务数据。同时银行对企业的生产经营、内部管理、产品销售渠道和法人代表的诚信状况缺乏有效了解途径，存在一个相互逐步熟悉的过程，因此对信贷支持持谨慎态度。与此同时，中小企业大多是家族式企业，公司治理结构不完善，现代企业制度尚未建立，经营管理不规范，投资决策带有一定的盲目性，金融机构心存顾虑，影响了信贷投放的积极性。

（二）基层行信贷权限不足，信贷审批周期较长。部分企业在当地是行业龙头企业，市场前景看好，经营效益良好，但贷款申报资料上报后，省行统一进行信贷审批时，欠发达地区的企业不具备比较优势，上级行在通过相关指标的比较后，贷款申请被延期发放，难以及时通过上级行的审批。某生物医药企业因收购原材料缺少流动资金，向银行申请贷款6000万元，3个月后才发放到位。由于原材料收购季节性很强，为不影响企业的正常生产经营，企业只能通过向有关机构拆借资金和向供货商赊销货款，才得以渡过难关，这对企业的正常生产产生了较大的影响。目前国有商业银行只有农业银行基层分支机构由3000万元的流动资金信贷审批权限，其他国有商业银行均需要通过上级行信贷审批，满足不了企业短、频、快、急的临时性的资金需求。同时银行对处于高速成长期的企业资金需求测算偏低，满足不了企业快速发展的资金需求。一家新能源企业在与农行、建设接触后反映，国有商业银行贷款门槛高、环节多，转而寻求通过经营机制更灵活的城市商业银行或股份制商业银行合作，从而来获取资金支持。

（三）政府配套政策跟进不及时，影响信贷产品创新。目前银行推出一些新的贷款品种，来缓解中小企业贷款难，但政府缺乏配套政策、资金的及时跟进，导致新的贷款品种难以推广。如建设银行推出了中小企业 “助保金”贷款业务，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供风险补偿金共同作为增信手段。但张家界市财政困难，财力不足，该品种在我市暂时难以推行。

（四）贷款担保公司门槛较高，企业融资成本攀升。目前银行中小企业贷款利率普遍上浮20%-40%，如果需要担保公司提供担保，还要收取2-3%的手续费，另外还要扣除10%的保证金，导致企业融资成本高企，部分企业不堪重负。

（五）银行收费项目繁多，企业享受现代金融服务成本较高。目前银行为提高资金结算效率，积极推广网上银行银等现代支付结算方式，为企业提供了安全便捷的金融服务。但是企业普遍反映收费较高，除收取正常的资金交易费外，还要收取600-1200元年费，导致一些小企业难以承受，只能选择传统的柜台方式办理业务。

（六）优质信贷项目不足，贷款发放缺少合格承贷主体。全省100家战略性新兴产业，张家界市只有一家入围，全省55个战略性新兴产业工业园，张家界只有一家入选。2013年张家界市工业经济总量仅占全省的0.66%。由于工业经济总量偏小，可供支持的优质信贷项目稀缺。同时由于工业企业经营风险较大，需要有核心技术、市场认可的产品、畅通的销售渠道和良好的内部管理，才能在激烈的市场竞争中占有一席之地。在风险补偿机制尚未建立的前提下，由于实行严厉的责任追究，银行偏好对已进入稳定发展期的成熟型企业给与支持，对处于创业期或种子期的成长型企业持谨慎态度。

三、对策和建议

（一）拓宽融资渠道，降低企业融资成本。完善中小企业信用担保体系，引进更多的担保公司来张发展，引入竞争机制，改变张家界目前中小企业担保抵押公司数量太少，担保抵押费用偏高的问题。同时政府应尽快建立风险补偿基金，为银行实施信贷产品创新创造必要的条件，积极支持符合要求的企业发行中小企业集合票据，降低中小企业融资成本。

（二）提升经营管理水平，增强企业融资能力。家族式中小企业应通过引进战略投资者，或通过创业版、中小板上市，进一步完善公司治理结构，建立现代企业制度，提升经营管理水平，增强银行对企业发展的信心，从而获得更多的金融支持。

（三）扩大基层分支机构信贷审批权限，提高贷款办理效率。国有商业银行应适当下放贷款审批权限，赋予基层分支机构一定的流动资金信贷审批权，简化贷款审批流程，以满足中小企业临时性的流动资金需求。

（四）降低金融服务收费标准，提高资金使用效率。商业银行在大力拓展网上银行业务，提供个性化金融服务的同时，适当降低网上银行等新型业务的收费标准，以便更多的中小企业能享受现代金融服务，从而提高全社会的资金使用效率。

(五)加快企业信用体系建设，破解银企信息不对称难题。依托企业信用信息基础数据库，为中小企业建立信用档案，加大工商、税务等部门行政管理信息采集力度，提高中小企业信用信息更新频度，为金融机构拓展中小企业信贷业务提供及时、准确、全面的信息支持。

（六）建立风险补偿机制，增强金融支持的积极性。政府应建立风险补偿基金，对银行支持战略性新型产业发展过程中形成的不良贷款给与适当的补偿，解除金融机构的后顾之忧，引导金融机构将信贷资源优先向该领域配置。

(七)引进风险投资基金，助力成长期企业发展。积极运用创业投资、私募股权投资等新的资本运作方式，解决银行机构因风险偏好而对处于创业期或种子期的企业支持不足的难题，为战略性新兴产业的健康发展提供有力的资金支持。

（八）加大招商引资力度，培育合格承贷主体。要把握武陵山连片特困地区纳入国家扶贫主战场的重大发展机遇，利用各项优惠政策，吸引有实力的高新技术企业落户张家界，为银行信贷支持提供更多优质客户，从而将张家界的资源优势转化经济优势，实现经济金融的良性互动。