关键词：商业银行；数字化转型；中小企业；信贷融资；普惠金融

基金项目：教育部供需对接就业育人项目“电商直播新生态·主播孵化与就业赋能创新育人实践”（2024103114681）

中图分类号：F49；F832文献标识码：A

文章编号：1674-537X（2025）05.0118-11

一、引言

中小企业在推动经济增长、技术创新和社会就业方面扮演着重要角色，是全球经济体系中不可或缺的力量。特别是在中国，中小企业不仅贡献了中国 60% 以上的国内生产总值、 50% 以上的税收和80% 以上的就业岗位。而且在促进创新、推动社会经济转型方面具有关键作用。然而，这些企业在融资过程中普遍面临融资难、融资贵等问题，制约了其进一步发展的潜力。信息不对称、信用记录缺失、资产规模有限等因素，使得商业银行在为中小企业提供贷款时面临较高的风险和成本，进而加剧了融资困境。

为了解决这一问题，中国政府近年来出台了一系列政策举措。党的二十大报告明确提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力，特别是要支持中小微企业的发展。党的二十届三中全会进一步提出，要积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等新型金融业态，特别是数字金融，通过推动商业银行数字化转型，利用大数据、人工智能等技术，提升中小企业信贷评估的准确性，优化信贷流程，降低融资成本，提高融资可得性和效率。数字化转型为破解中小企业融资困局提供了新的解决方案。近年来，随着数字技术的飞速发展，商业银行通过数字化转型显著提升了信贷服务的能力。……