曹业文

摘要： 全球金融竞争不断加剧，形成了多维化的竞争环境，数字金融成了最为核心的模式，对于传统商业银行的经营模式及竞争态势造成了较大影响。文章主要阐述数字人民币推广对于商业银行造成的影响，在此基础上提出相应的建议，希望能够对相关专业人士有所帮助。

关键词：数字人民币；商业银行；影响；建议

移动支付业务及相关金融科技快速发展，实物现金的应用量逐渐降低，面对着第三方支付平台等全新模式的影响，对于私人数字货币所带来的挑战各方达成了共识。针对此，我国央行加快了数字人民币的推广，这必然会对传统商业银行造成影响，无论是在运行管理机制方面还是在运营模式方面都具有较大的挑战及冲击，所以商业银行应该更加积极主动地分析数字人民币应用对于自身带来的影响，提前对其进行分析研究，从而采取针对性的策略来应对挑战，确保自身的稳定发展。

一、数字人民币的主要特征

（一）抵押准备金

从目前来看，数字人民币的发行方式是以指定经营机构的储蓄货币为基础，以等值兑换方式发行，借此替代现金流通。中央银行在发行电子人民币时，也需要将存款全部存入一个专门的账户，不过现在还不存在利息的问题。市面上流通的数字人民币，可以完全使用等值的现钞代替。

（二）数据全流程监测

数字人民币利用现代数字化技术能够在确保货币属性的同时实现无纸化交易，可以降低各方面成本，并且能够增加交易过程的透明性以及可追溯性。……