中国工商银行软件开发中心专家 许宜

党的十九届六中全会审议通过的《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》指出，应坚持金融为实体经济服务，全面加强金融监管，防范化解经济金融领域风险。人民银行强调，金融行业要以高度的政治责任感和使命感，深入学习贯彻十九届六中全会精神，更好地运用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导实践、推动工作。

2019年下半年，按照党中央、国务院决策要求，在人民银行、银保监会主导下，中国工商银行（下称“工行”）积极发挥大行作用，将先进管理经验和管理系统向中小银行输出，带动和规范中小银行业务开展和风险化解，通过战略入股、人才帮扶、科技输出等多渠道支援锦州银行转型升级。在工行总行党委统一部署、“支援锦州银行领导小组”的统一指挥下，工行软件开发中心自2021年8月起牵头锦州银行新信贷系统项目建设，与工银科技行司联动，于2022年2月成功完成锦州银行新信贷系统交付及投产上线，成为同业内首个在6个月实施周期内快速上线的大型信贷系统。系统涵盖贷前、贷中、贷后信贷业务全生命周期及法人贷款、委托业务、网络融资、票据、国内国际贸易融资、信用证、保函等全量产品，将存量7万余笔业务百分百纳入新系统管理，为锦州银行提升信贷业务管理水平、有效化解风险提供了强有力的工具支撑，为其加速数智转型，向“辽宁省第一信息科技城市商业银行”目标飞跃插上了科技的翅膀。

打通数字脉络“输血”焕活力

新信贷系统是锦州银行改革重组以来集全行之力上线的第一个大型业务系统，承载其全面提升数字化风控能力的重任。新信贷系统建设期间，工行团队克服锦州银行IT系统基础薄弱，旧信贷系统自动化、智能化、数字化水平低等困境，以数据为切入点，通过数据落标、数据治理、用数赋能及报表自动化等多种措施全力激发锦州银行的科技活力。

首先，工行团队对旧信贷系统数据进行检查，布置900余条钩稽规则，累计发现并完成数据落标、治理、补录百余万点，大幅提升了信贷业务数据的完备性、准确性和一致性。其次，以数据为生产要素，打通上下游，推动10余个信贷上下游关联应用同步完成提升，促进数据流动及价值挖掘。再次，通过建设数据中台宽表和报表自动化平台，大幅提升信贷报表自动化率，并实现人民银行沈阳分行“颜色报表”等35张报表从手工统计到系统全自动生成的转变，监管报数效率和质量得到显著提升。最后，通过数据分析检测，新系统新增了单一客户、自然集团等多维度存量信贷业务质量及迁移情况完整视图，“透视镜”功能的作用逐渐凸显，为管理决策提供更实时、更准确、更全面的依据。

制度与系统两手拉“供氧”振信心

为保证后续增量业务连续、合规地开展，项目团队基于工商银行强大的风险管控能力，结合锦州银行特色需求，以同业最快速度推动系统的适配改造，并同步推进配套业务和技术制度建设，实现信贷风险管控能力的跨越式提升。新系统承载了锦州银行全新评级体系，助力锦州银行客户风险管理能力跨越式提升；通过引入工行的统一客户管理设计理念，根治锦州银行存量“一户多码”问题，配套新上线的统一授信和统一风险视图等功能，为其信贷业务转型与风控模式创新提供了有力支撑；落地工商银行标准化授权体系，规范了新增业务规范审批；落地工商银行同业领先的质量分类、贷后检查等信贷风险管控体系，确保了信贷业务全生命周期系统内纳管，为及早识别、跟踪风险提供了工具。随着新信贷系统的建设，团队同步推动锦州银行完成信贷管理制度、科技项目研发制度等系列配套制度建设，加快产品经理团队建设，优化产品创新管理流程；帮助锦州银行建立项目研发管理体系，包括外部研发测试资源管理流程，优化管理流程，制定各阶段准入准出标准，针对性补足科技体系短板，为锦州银行数智转型提供科技加速度。

孵化科技人才“造血”助转型

为加强锦州银行科技“造血”功能，工行在“四大”关键节点上提供点对点指导。一是在总行金融科技部统筹下，以人才交流形式派员担任锦州银行首席信息官、科技部联席总经理等关键职务，推动《锦州银行IT发展规划建议》落地，发挥关键人才“鲶鱼效应”，用工行“新鲜血液”激发锦州银行科技人才潜力，提升其“造血”能力，顺利完成锦州银行自动化、智能化、数字化转型顶层设计。二是组织专家团队以第三方视角定期研判发布《锦州银行IT建设诊断研判报告》，从IT发展规划、科技基础设施、科技与业务融合、信息科技制度、科技风险防范等多方面提供专业建议，辅助锦州银行科技人才成长、视野拓展及科技体系完善。三是注重对锦州银行科技团队的“传帮带”培养，投入近20名研发骨干在项目建设过程中提供教练式引导，帮助该行信息科技部同事快速成长，累计为该行培养了10余名产品设计、需求分析、项目管理、设计研发、测试验收、上线运维等金融科技复合型人才。四是通过指导锦州银行上下游30余个系统的投产方案编制和投产组织，培养锦州银行科技团队大型工程管理能力。

多管齐下帮扶“通经活络”固成果

为巩固帮扶成果，确保锦州银行科技数智转型发展的可持续性，工行软件开发中心秉承“扶上马再送一程”的帮扶宗旨，从党建引领、基础平台全面提升两个方面持续发力，巩固锦州银行科技帮扶成果。一是以项目牵头部门（工行软件开发中心杭州开发一部党支部）为结点，和锦州银行信息技术部党支部进行跨行党建共建，组织参观辽沈战役纪念馆红色基地、举办信贷业务研讨会、科技专题分享等活动，加强工行与锦州银行科技员工的持续交流和文化建设，激发基层党建工作的生机与活力，以高质量党建促进金融科技高质量发展。二是帮助锦州银行同步完成8个基础系统（统一认证、文件传输平台、文件加密、域名服务、企业级客户管理等）的新建或升级，补足科技体系短板，为后续科技升级扫清障碍，以此揭开锦州银行IT发展规划落地、科技赋能业务的大幕。

经投产后持续跟踪，锦州银行新信贷系统运行平稳，有效保障锦州银行业务连续性管理，投产效果得到锦州银行行领导肯定。锦州银行董事长魏学坤指出：“锦州银行新信贷系统的顺利投产，是锦州银行信贷数字化转型战略的重要里程碑事件，对赋能信贷变革、助力业务创新和风险化解具有重大意义。”

致广大而尽精微。锦州银行新信贷系统项目的成功上线，代表着工行信贷系统能力的对外输出已探索出一条可行之路；而输出过程中所沉淀的标准能力、萌发的产品化思维，更为后续信贷系统持续向中国农业发展银行等同业输出铺就了“高速公路”，为后续信贷系统持续转型升级提供了“第二视角”。下一步，工行人将继续深入贯彻十九届六中全会“守住不发生系统性金融风险”底线精神，通过科技赋能，以工行智慧、工行方案、工行力量将先进管理经验和管理系统向中小银行持续输出，打造大行科技能力输出“样板房”，“响应国家‘稳经济大盘’号召”，彰显大行担当，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。