汪标

理财的知识内容繁杂，不是一时半会儿能学得完的，需要不断在实践中学习。好的开始是成功的一半，学习理财也是如此。从易到难，从低风险产品到高风险产品，循序渐进，才能从理财新人成长为高手。迈好理财第一步很重要。

俗话说，好的开始是成功的一半，我们学习理财的过程也是如此。

很多人学习理财，最大的愿望是想实现一夜暴富。然而，现实的情况是，要想短期致富就需要冒巨大的风险，最后往往钱还没赚到，本金反倒赔光了。因此，学习理财我们也要由易到难、由低风险到高风险，循序渐进，而最关键的是迈好第一步。

这个第一步该怎么迈呢？首先，要树立正确的理财观念。理财能让人发财吗？这是很多人想得到肯定答复的问题。很遗憾，理财并不能让人发财，因为理财的核心是风险控制，要控制风险，就不能冒太大的险，自然也就难发大财了。

既然发不了财，为什么还要学习理财？因为我们都希望过上更美好的生活，而理财恰恰可以起到这样的作用，这也是理财的最终目的。

其次，我们要掌握一些基本的理财知识，特别是一些常用的理财产品和服务，了解它们的用途，认识它们的风险，从而让我们在选择的时候，更加容易。理财产品的种类繁多，我们可以从一些最简单的产品入手，逐步提高自己的理财水平。

下面简单介绍一下普通人应该优先掌握的一些理财产品。

银行理财产品

随着资管新规过渡期于去年底到期，银行理财产品彻底进入了净值化时代。近期，不少银行理财产品出现了亏损的情况，这让人们不得不重新认识它们。

按照风险等级分，银行理财产品分为R1到R5共5个等级，其中，风险最低的是R1级产品。R1级产品主要用于现金管理，类似于大家比较熟悉的余额宝。不过，和余额宝相比，银行现金管理产品的收益率略高一些。

学会阅读现金管理产品的说明书，可以让我们了解理财产品的基本情况：它们的投资方向是什么？风险有多大？产品会收取哪些费用？它的交易时间是什么？申购后何时可以起息？赎回后资金什么时候能到账？

现金管理产品主要是帮我们管理流动资金的，每月工资一到账，就应该购买此类产品。日常的支出用信用卡、花呗等，到还款日前，赎回现金管理产品，偿还欠款。有的时候，我们打算投资某一款产品或购买某一项商品，但时间没到，也可以将资金存放在现金管理产品中。

基金

2019年和2020年是基金最火的年份，市场上出现了一大批明星基金经理。但从去年开始，基金的表现就不尽如人意了。特别是今年以来，随着股市的下跌，基金经理的光环彻底褪去。

过去，很多人都是看着基金经理的历史业绩选基金，明星基金经理发行的新产品更受市场追捧。现在看起来，明星基金经理并不是万能的，优异的历史业绩或多或少包含了一定的运气成分。

那么我们又该怎么选择基金呢？或许更简单的办法是投资宽基指数基金。所谓的宽基指数是指那些覆盖股市范围比较广的指数，如沪深300指数、中证500指数、创业板指数等。投资宽基指数基金的逻辑比较简单，赚了指数就能赚钱。

虽然国内指数基金的历史涨幅不如主动投资型基金，但投资指数基金的时机比较好掌握，在市场人气低迷、整体估值较低时介入，赚钱并不难;还可以采用定投的方式，增加赚钱的机会。

股票

股票投资并不是一件容易的事儿，在选择股票前你需要掌握一些基本知识和技能，比如能读懂上市公司的财务报表，了解公司的行业发展前景，会推算宏观政策的变化对公司利润的影响，能进行简单的技术分析等。

从来没有买过股票的人要特别注意，千万不要盲目听从别人的建议，参与股市的短线操作。参与股票投资最简单的办法是从高息股开始。所谓的高息股是指股息率比较高的股票，目前有一大批股票的股息率超过6%，远远高于存款和R2级银行理财产品的收益率。

投资高息股不太怕股价跌，因为每年能获得股息。股价下跌，股息率升高。当股息率高到一定程度，就会吸引长线资金投资，使股价不再下跌。今年，银行股走势有别于大盘，就是因为银行股的股息率高。

信用卡

信用卡是我们每个人都应该拥有的信用支付工具。虽然现在也有了花呗、京东白条等小额信贷产品，但和信用卡相比，这些产品还是有一定的差距。

花呗、京东白条的优势是容易申请，缺点是信用额度低，不能提升我们在银行的信用等级。信用卡的好处是让我们和银行有了更多的业务联系，让银行更了解我们的信用状况，为将来申请房贷、车贷打好基础。

信用卡还有很多优惠活动，参加这些活动，可以让我们花较少的钱，享受同样品质的生活。如有的信用卡有饭店满减活动，满100元减10元等等，没有信用卡，就享受不到这些优惠了。

在申请信用卡时，最好先申请代发工资银行的信用卡，这样比较容易获批，信用额度也会相应高一些。

保险

随着理财知识的普及，保险的作用得到了越来越多人的认可。然而，保险产品非常复杂，真正能够看懂保险合同的人并不多。很多人直到理赔的时候，才发现自己买的保险货不对板，根本没用，从而对保险产生了抵触情绪。

人生的第一张保单最好是意外险，意外险是所有保险合同中最简单的一种。仔细阅读意外险的合同，不仅可以在抵御意外风险时多一份保障，还可以让我们了解很多保险的基本概念，如投保人、被保险人和受益人是谁？保障范围是什么？等等。

汽车

拥有汽车早就纳入了不少人的理财计划，那么，买车前需要掌握哪些知识呢？除了相关的汽车知识外，必要的金融知识也不可少。

比如，有的人打算贷款买车，他就需要了解车贷的情况，包括付款周期有多长、贷款利率有多高、月供是多少钱、自己能否负担得起等问题。买车还需要配置车险，车险的相关内容也是需要提前掌握的。

房產

购买房产是每个家庭最大的一笔开支，特别是第一次买房的人，更是要慎之又慎。因为首套房可以享受到很多优惠，包括房贷利率低、贷款额度高、可以抵扣个人所得税等。如果你浪费了购买首套房的机会，财务方面的损失是相当大的。

在贷款方面，采取哪种还款方式对购房人更有利，贷款额度怎么计算，都是值得我们学习的内容。买房不仅涉及的金额巨大，而且过程相对漫长，掌握一定的房产和金融知识，可以使我们在购房时更加顺利。