张梁

作为水滴公司的核心业务及未来最具发展潜力的项目，水滴保险是其构建保险生态闭环的重要环节。业务违规被罚之后，如何加强构建内控合规长效机制，推动公司合规化经营、规范化发展以及精细化转型，是水滴保险的必答题之一。

2021年11月9日，水滴保险经纪有限公司（以下简称“水滴保险”）收到来自中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）的行政处罚决定书（银保监罚决字〔2021〕36号）。

该行政处罚决定书显示，经查，水滴保险存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，共计两宗：

第一，销售安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心财险”）保险产品中的违法违规行为。2018年6月至2019年6月，水滴保险通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP等渠道销售安心财险的保险产品，其中涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款等四款产品。

而根据安心财险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，规定每期缴纳保费应相同。但水滴保险在实际销售时，却将首期保费按照“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。

另外两款产品，即人身意外伤害保险以及住院综合医疗保险2017版B款，在银保监会备案的条款费率表中，同样未约定保费可以分期缴纳。而水滴保险却对该年缴保费按照月度分期收取，且在实际销售时将首期保费按照“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。……