本刊综合

随着我国的征信管理和征信体系建设的不断加强，个人信用报告客观且全面地记录了个人的信用活动，真实记录了个人的信用履约情况，并以个人信用报告的形式向本人提供查询。关于个人信用报告，你了解多少？怎样才能维护好个人信用记录？珍惜个人信用，提高信用意识，我们究竟该怎么做呢？

个人信用报告是“经济身份证”

个人信用报告属于个人的“经济身份证”，记录了个人信贷、合同履约、遵纪守法等信息，包含以下5类信息：

◆基本信息

包括身份信息、居住信息、职业信息等

◆信贷信息

贷款、信用卡的授信及负债情况、还款明细、资产处置信息

◆非金融负债信息

先消费后付款形成的信息，如电信缴费等

◆公共信息

社保公积金信息、法院信息、欠税信息、执法信息等

◆查询信息

过去两年内，何人何时何因查询过信用报告

“信用报告”含盖内容

◆信用报告的信息哪里来？

信贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等

◆各类“信息”指什么

不良信息：违约信息、欠税漏税信息、法院和行政处罚信息

正面信息：拥有贷款或信用卡且正常还款的信息

负面信息：未履行合同约定还款信息

◆信用报告多长时间更新一次

大部分信贷机构每天都会向征信系统报送数据，数据每天都更新。

◆不良记录更新周期

自不良信贷行为或时间终止之日起保留5年。

以下行为将产生不良记录

◆信用逾期连续三次（或兩年内累计六次）逾期还款

◆房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

◆逾期借款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期

◆未使用的睡眠信用卡产生年费后未缴纳

◆信用卡透支消费、套现行为、按揭贷款未及时按期还款

◆为第三方提供担保而未按时还款

◆水、电、煤气费未按时缴款

◆拖欠助学贷款还款

如何查看信用报告不良信息

重点查看信用报告中违约、欠税及法院信息和行政处罚信息等不良信息在报告中用红色字体体现。

信用报告从这些方面记录“逾期”：

◆当前逾期期数：当前连续未按合同规定金额或最低还款额还款的次数。

◆当前逾期金额：当前未按合同规定金额或最低还款额还款的总金额。

◆逾期持续月数：截至目前某一次逾期行为持续的月数。

◆逾期金额：截至目前某一次逾期行为应还未还的金额。

◆逾期月份：贷款或信用卡账户存在逾期的月份。

个人信用记录是金融机构判断个人信用情况的主要参考依据，信用审批需要它，贷款需要它，但很多时候会因为一个不经意的举动导致信用记录受到影响。那我们要如何维护好自己的信用记录呢？

◆刷信用额度，量入为出，不要过度负债。

◆如实填写信贷业务的相关申请表，确保信息准确，仔细阅读合同条款，个人信息如有变化，及时通知银行。

◆按时、足额还款，节假日或出差，提前还款，以免遗忘。

◆发生逾期，尽早还款、尽早删除，逾期金额结清五年后，征信机构会删除该笔逾期记录。

◆保护个人隐私信息，不将手机、身份证、户口簿等资料借于别人。

◆发现信用记录有问题，及时提出异议，以便得到纠正。

从古至今，诚信为人之本，个人信用体系亦是社会信用的基石。征信在经济和金融活动中具有重要的地位，对建设良好的社会信用环境具有深远意义。随着我国经济金融体系的不断发展和完善，良好的个人信用记录对日常生活工作都十分重要。不管是个人、从业者、还是监管者都在社会信用体系的建设中担起诚信之责，严格守法、守信、守规，方可以信立足。