区块链技术赋能制造业供应链金融浅析*

2022-02-06李倩丛宇冉龙沈阳工业大学

品牌研究 2022年17期

文/李倩丛宇冉龙（沈阳工业大学）

2020年4月，商务部等 8 个部门联合印发《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》，明确要加快区块链等新兴技术在供应链领域的集成应用，相关要求和国家政策的出台，为推动区块链技术在制造业领域的应用指明了方向。

区块链技术是一种具有数据识别、传播、记载功能的智能化分布式数据库，主要有四项核心技术，包括分布式存储、非对称加密、共识机制、智能合约,具有去中心化、去信任、公开透明、开放性、防篡改、可追溯性、安全可靠等特点[1]。

供应链金融是金融机构对非单一企业的链条进行融资的模式，以链内核心企业为信用依托，运用自偿性的交易融资，在供应链内有序进行综合性金融服务。供应链金融的主要目的是利用金融机构和技术提供商提供的解决方案，为供应链上的所有组织提供资金支持并降低成本。制造业主要集中在与经济发展息息相关的能源、原材料加工等领域，在区块链技术赋能制造业供应链金融的状态下，能够提高生产效率，降低企业成本，支持制造业产业链稳定升级与产业良性循环。

一、区块链技术赋能制造业供应链金融发展现状

（一）我国制造业发展现状与前景

随着产业升级转型的深入与产业支持政策的落实，我国制造业作为支柱产业，已形成了门类丰富、规模较大的产业体系，是我国产业升级的重要力量，是技术进步的重要保障。以其中新兴的装备制造业为例，其主营业务收入逐年上升，2020年增加值达到了34194亿元。

（二）区块链技术赋能制造业供应链金融现状

区块链技术在倾向于实体经济应用的过程中，逐渐深入制造业领域，以其强大的底层技术特性给制造业的数字化变革带来包括物联网网络安全、改善供应链管理、防止数据操纵和篡改等，与数据分析、参数信息抓取、大数据、云计算等技术相融合。随着区块链深度融入制造业，数字技术使得其与服务业、金融业等深度融合，实现了全产业链和价值链快速精准对接市场供需[2]。

区块链技术赋能制造业在对比如产品制造的溯源中结合各方参与主体的信息，使得链上的所有主体都能对业内真实运作状况充分了解[3]。

目前，制造业产业供应链金融的业务模式包含如图1所示的原料代采、提供资金、入场监管与产品代销四个环节。由现有流程起始，加强单点运作与节点拓展；发展全链条服务，逐步扩大规模；延伸产业链条，整合供应链环内资源与企业，从而能够有效降低企业融资的成本，进行相应的风险控制。

从2021年末启动的苏州高新区区块链为例说明我国区块链技术赋能制造业的具体情况。该新区使用的万向区块链是区块链技术赋能工业制造业数字化转型升级的一个例子，其中的底层链作为链内基础，支持链条的构建与企业之间的协作，维护数据安全共享；边缘层运用识别技术等实时采集供应链内的关键信息与数据。同时，金融机构也可根据链上数据，提供相关租赁服务，政府也可根据记录在链上的数据，制定相应措施，高效匹配资源需求，实现价值最大化。但由于区块链技术的技术难度较高，制造业供应链覆盖多环节，涉及多类用户间的信息流、物流、资金流交互，链路冗长、信息透明度低、监管难度大、责任追溯难、决策效率不高等问题逐渐凸显，亟待突破与解决[4]。

二、区块链技术赋能制造业供应链金融作用机制

供应链金融作为以供应链思想为金融市场上的相关企业提供合适的金融服务，由于供应链金融交易流程繁多且复杂，业务涉及制造业产业链上下游的所有企业，存在成本高、风险高、操作繁杂、信用低、收益低等问题[5]。区块链技术是运用块链式数据结构、分布式节点共识算法、密码学与自动化脚本代码进行的一种全新的分布式基础架构与计算范式[6]。区块链技术的兴起与在供应链金融上的应用，区块链技术赋能制造业供应链金融，便是借助两者之间的作用关系，减低制造业供应链金融的成本与风险、简化操作流程、加深信息传递，提高信用程度。

（一）区块链整合流程赋能制造业供应链金融

区块链技术凭借其分布式算法、块链式数据结构等底层技术，能够将制造业供应链上的各个企业链接起来，基于业务真实性与准确性，实现对供应链上企业金融业务流程的整合，实现互联网技术代替甚至取代人工处理各项金融业务流程，进一步简化业务流程和提高业务能力与效率，实现金融资源制造业整个供应链上的可拆分、可流通、可贴现和可流动，降低融资成本，盘活金融资源。

（二）区块链信息传递赋能制造业供应链金融

供应链金融存在很严重的信息孤岛问题，制造业供应链上下游涉及大量企业，这些企业大部分都是独自运营的个体，各个企业的运营状况、市场规模、公司策略也都不尽相同，加上业务信息涉及各个企业的商业机密，导致制造业供应链上的各个企业不能进行有效的信息传递和信息协作，并且传统模式下信息传递的准确性、真实性和效率性都有待提高。区块链技术凭借其分布式账本技术等手段，能够将供应链企业的信息数据有效整合在数据库内，为链上的各方主体共享节点信息、形成网络节点，进行信息传递和信息共享，提高制造业链上企业的协同合作能力。

（三）区块链改善信用赋能制造业供应链金融

制造业供应链金融链上各企业独自运营，各个企业的市场规模，运营绩效和信用程度都不同，相应的运营成本，融资成本也不同。运营绩效好的、信用优良的企业更容易获得银行或政府的资金支持，贷款利率也能获得更多的优惠力度，相对于其他企业成本更低[7]。同时由于制造业一个订单涉及上下游很多企业，但是主要业务集中于核心企业以及其上游一、二级供应商和下游一、二级经销商，金融机构在对远离核心企业的相关企业进行投资需求考察时，难以准确判断其真实的业务需求，从而无法精准地为真正有需求的企业提供融资服务。区块链技术能够将所有供应商以及经销商包括末端供应商和末端经销商链接入同一个平台，通过完整业务链上完成业务订单的多方验证，能够为链上的所有相关企业提供信用保证，提高各企业的信用程度。由于区块链技术的优势特点使其能够传递信任，与制造业供应链金融系统进行融合时，能够有效降低链上企业的融资成本，获得更优质的融资服务，使得整个业务链更加流畅。同时，企业信用等级的提升也能降低信用风险，优化制造业供应链金融的市场环境，提高制造业供应链金融的效率[8]。

（四）区块链深度融合赋能制造业供应链金融

区块链技术和制造业供应链金融的融合不是单一层面的简单融合，而是涉及多个层面的深度融合。区块链技术与制造业供应链金融的深度融合在价值层面上要遵循“增信→增效→增值”的路线[9]。首先要在技术体系层面深度融合，把区块链技术的各种底层技术深度应用于供应链金融，同时结合云计算，大数据，人工智能等新兴技术的融合，深度盘活制造业供应链金融。其次要在运营层面深度融合，借助区块链技术，进一步加深制造业供应链上下游企业间的信息传递与共享，优化并设计新的业务流程，把制造业供应链金融业务向上下游深度扩展，提升运营效率。最后要在应用层面深度融合，把区块链技术深度应用在制造业供应链金融的各个环节和全流程的始终，最大限度地提高制造业供应链金融的效率和价值创造。

三、对区块链技术赋能制造业供应链金融发展的建议

（一）加强链内协同布局

区块链技术凸显信息的系统性，需要链上链下数据的高效协同，在运行区块链技术进行赋能时，需提高链内的关联性与一致性，使得上下链条之间配合密切，协调推进，支撑制造业产业链大规模协作，推进制造业的数字化发展。

（二）完善数据安全体系建设

区块链技术在发展过程中对企业运用的数据要素存在很高要求，因而数据的安全性与准确性都十分重要，区块链技术虽能在一定程度确保数据的真实，但在企业内部与外部、链内的不同环节等的保证度都是不同的。因而在制造业链内信息透明化的同时需逐步完善数据、信息安全方面的政策法规，加强数据保护，明确数据权力责任，为制造业应用区块链技术提供安全保障。

（三）加强信贷支持，完善运行机制

优化货币政策工具组合与信贷投放力度，传递核心制造业企业信用，提升信贷专业化水平，拓宽融资体系与力度。加强金融机构对制造业特别是高端装备制造业的链条过程，放宽政策性贷款、信贷担保、保险等方式，筹集充足的资金。

（四）做好制造业供应链金融的风险防控

制造业首先是要做好实地调研，对企业的生产、设备、周转、资产等信息进行充分了解，充分整合链内产能情况；其次是提供合适的担保，全面覆盖所需资金的风险敞口，为过程中所涉主体签署担保，以管控履约风险；最后使用区块链技术对各项数据进行动态跟踪，构建全面系统的监管体系。

四、结论

当前区块链技术与实体经济领域的融合应用已成为必然趋势，经济发展态势向好，但从制造大国向制造强国的转变依旧任重道远。随着互联网和区块链纳入新基建范畴，区块链技术与实体经济融合发展，制造业供应链金融形成创新产物，随着经济发展的需要政府对于该领域的重视、制造业企业自身意识的提高，加强链条协调布局与信贷支持，做好风险防控，从而保证区块链技术赋能制造业供应链金融有序发展。