□文/ 陈 芳

（湖南人文科技学院数学与金融学院 湖南·娄底）

［提要］ 通过分析居民消费、消费信贷与我国经济增长的变化趋势，得出在我国经济增长的影响因素中，消费始终占重要地位，而消费信贷又能很大程度地促进消费。通过理论分析，发现消费信贷在扩大内需、促进投资、促进产业结构化调整、提高金融机构效用以及提高经济康复力等方面起到明显效果，从而推动整体经济的发展。尤其在“后疫情”时代，消费信贷能提高居民整体消费能力，推动消费复苏，进而促进经济增长。

影响我国经济增长的“三驾马车”中，由于国际市场需求下滑，净出口减少，加上政府投资的局限性，使得净出口、投资对经济增长的促进作用不容乐观，消费对经济增长的影响日渐彰显。而消费信贷作为当前大众消费方式之一，可以使得消费者不受可用资金的约束，解决消费者短视性预期等问题，引至提前消费，从而从多个角度促进国民经济的整体增长。

一、我国消费信贷现状分析

我国消费信贷主要从20 世纪90年代开始发展起来，在过去的20多年间一直保持持续增长。从1997年的172 亿元增长到2020年的456，938.29 亿元，规模扩大了2，656 倍。如图1 所示，中长期贷款增长速度较快，所占比重较大，而且所占比重在逐年增加，到2020年6月，中长期消费贷款比重高达82.59%。短期消费贷款保持持续低速增长，在2019年还出现首次回落。这表明居民消费信贷主要用于购房、购车等耐用品消费比重较大，金额较多。（图1）