王晓彬 张馨蒙 鲍俊雨

摘要：发展数字普惠金融工程，能够提升普惠金融业务的覆盖范围。通过特殊信贷支持、薪酬保护等安排。同时，数字普惠金融能够降低融资服务的门槛，促使小微企业、"三农"等获得融资发展。数字普惠金融，能够改变现有金融环境中信息供求不对称的问题，利用大数据技术实现信息的有效共享，针对小微企业、"三农"及其他弱势群体，完成了智能化征信等，确保金融服务有效的接触碎片化的客户。数字化技术的应用，促使金融机构与普惠金融服务主体之间，实现了供求信息对称，快速提升了金融机构的供给服务能力。另外，数字普惠金融降低了金融服务的交易成本。从征信成本、服务成本、风险管理成本三个方面对服务交易成本进行了有效的管控。征信成本控制方面，一方面快速识别信用记录、风险类别、降低征信成本;另一方面，统一管理信用资料、信用数据，避免数据混杂导致的征信成本提升。服务成本方面，有效的利用数字技术搭建普惠金融数字化平台，促使金融机构业务覆盖更广泛，能够避免服务成本高于服务潜在收益的交易，提升对服务成本的管控。在风险管理方面，通过数字普惠金融能够接触到更大范围的客户，建立更全面的业务种类，并降低信用风险、违约风险的管理难度，从而减少风险管理方面的成本投入。

关键词：数字普惠金融工程;意义;策略

一、数字普惠金融内涵

数字普惠金融是在016年G 0峰会中提出的金融概念理论。……