陈嘉彤

（白山浑江恒泰村镇银行股份有限公司，吉林 白山 134300）

村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。其小微信贷业务存在较多风险，因此村镇银行应当建立健全风险预防和解决机制，以期维护村镇银行的稳步发展。

一、村镇银行发展小微企业信贷业务的必要性分析

（一）政府和监管部门的要求

为了扶持小微型企业筹资，政府和监管部门会根据实际情况制定方针政策，村镇银行在政府方针政策的引导下积极发展信贷业务，向符合标准的小微企业发放贷款，缓解了小微企业融资难的问题。

（二）自身发展的需求

村镇银行指的是经我国银行业监督管理委员会按照相关法律、法规批准，在农村地区设立的银行业金融机构，其主要目的是为当地农民、农业以及农村经济发展提供金融服务。[1]

银行面对的大多数都是大中型企业，这些企业的存款较多，而且经济收益较多，具有较强的还款能力，因此很多银行都可以通过信贷业务产生较多经济收益。而银行通过降低贷款利率或者提升服务质量和水平来吸引较多的大中型企业贷款来争取这样的用户，久而久之银行之间的竞争就较为激烈，这对村镇银行的发展极其不利。因此村镇银行应当注重并且着力发展小微企业贷款，向当地信誉程度较好、还款能力较强的小微企业发放贷款，这样可以使村镇银行增加贷款的收益，满足其自身发展的需求。……