黄纯迪（广东南华工商职业学院）

农村经济的发展是解决我国当前经济不平衡状况的根本性推动因素，其中农村金融又是农村经济的核心。利用金融科技助力农村地区构建及优化金融生态圈，是稳定和扩大农村产业资金链、增加小农户收入、繁荣村域经济的重要手段。

■ 农村金融生态圈的现状

农村金融生态圈是指将人工智能、大数据、区块链、云计算等技术下沉至各类涉农金融及非金融机构的业务场景中，立足于农村产业价值链和供应链，依据生态学原理建立的农村金融环境。随着国有大银行、农商行、农信社、互联网公司针对农村地区的普惠及专项业务的开展，许多农户得到普惠金融和产业链基础上电商业务的支持，农村金融环境已得到较大改善，农村经济活跃度空前提高。但目前情况距离完整的农村金融生态圈闭环仍有不小差距，农村金融环境依然存在部分问题，在金融科技助力下有较大改革空间。

（一）农村资金供需失衡

随着近年来乡村振兴战略的落实实施，农村经济发展格局有了显著性变化，农民人均收入不断提高，农村地区消费能力及消费金额逐年上升，同时外出务工人员返乡创业人数日趋增加，农村产业发展有了新动力，从而带动了农村地区资金的旺盛需求[1]。但由于农村资金需求方主要是个体农户和小规模经营者，资金需求呈现碎片化模式，机构单笔放款的成本居高不下，各类银行及非银行金融机构对农村地区贷款依然持谨慎态度。……