信晓慧（西安财经大学）

■ 前言

在2007年所展开的以小微金融为核心的服务是消费信托的雏形。首先它以消费者为委托人，在遵循消费者意愿的情况下，将消费者资金用于投资一些消费产品或服务，并且信托公司作为受托人会承担起监督消费信托产品正常运行的责任，使消费者的合法权益及报酬得到保障，最终满足消费者消费、投资两不误的需求。

由于我国经济的迅速发展，国民生产总值平稳上升，因此国民消费水平也在不断提高，许多信托公司以此为契机大力发展消费金融信托业务。本文的主要内容为：第一部分首先分析我国消费信托的发展现状；第二部分通过对我国消费信托发展现状的深入推理，分析说明其在发展过程中存在的问题与不足；第三部分依据其发展问题进行分析，提出一系列合理完善的对策及建议；第四部分对前文做出小结。

■ 我国消费信托的发展现状

目前，就消费信托的发展而言，国内学者从很多角度对其进行研究分析。首先消费信托的诞生与市场和时代的需求密不可分。十八届三中全会提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”是消费信托产生与发展的制度背景。王珍（2016）认为，现如今我国正处于金融改革的进程中，各类金融创新产品层出不穷，政府对金融业务的监管愈加严格，普通融资类信托产品面临着激烈的市场竞争。同时信托业也正处于行业转型期，消费信托的诞生也是迎合了市场需求，其属于事务管理型信托的特征决定了信托公司在该活动中需承担的风险较小，通过将金融与消费联合起来从大众消费时代中分得一杯羹。……